개인연금펀드
페이지 정보
작성자 익명 댓글 1건 조회 541회본문
아내 명의의 자영업 1곳만 운영중
남편은 사업실패후 무직상태입니다
년매출 4억
그중순수익은 1억2000원
한달에 600만원씩 저금
여유자산 2억3천중 1억6천 주식투자
7천만원 현금 보유중입니다
전체적으로는 어떤투자 방법이 좋을지 궁금하구요
직접적으로는
1.개인연금펀드를 알게되었는데 년간 400만원씩 넣는게 최선일까요?
2.부부개별로 400씩 넣어야 할까요?
(남편은 무직상태인데 세금면에서 혜택을 받을방법이 있나요?)
3.NH나무 사용중인데 어플통해 펀드납입하면되나요?
4.세재혜택은 별도자료제출하나요? 자동으로 감면되나요?
5.IRP도 필요한가요? 필요하다면 어떻게 운용하나요?
길고 두서없는 질문 죄송해요. 이쪽으로 많이 무지해서요 도와주셔요ㅠㅠ
댓글목록
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
투자에 대해서는 직접주식보다는 간접투자인 펀드나 ETF에 주식과 채권에 배분하여 투자하시길 권고드립니다. 개별주식에 투자를 하시려면 거시경제파악과 기업의
재무제표등을 읽을 줄 알아야하는데 개인이 하기엔 쉽지 않을것입니다. 그럼 질문에 대한 답변드리도록하겠습니다.
1.개인연금펀드를 알게되었는데 년간 400만원씩 넣는게 최선일까요?
자영업자라 현금유동성이 필요할것이므로 세제혜택을 위한 한도인 400만원만 납입하시는게 좋겠습니다.
2.부부개별로 400씩 넣어야 할까요?
(남편은 무직상태인데 세금면에서 혜택을 받을방법이 있나요?) 세제혜택은 소득세를 닙부하는 사람에게만 해당됩니다. 두분 다 넣으셔도 배우자의 연금펀드는 세액공제를 받을 수 없습니다.
3.NH나무 사용중인데 어플통해 펀드납입하면되나요?
연금저축은 별도의 계좌가 필요합니다. NH나무 어플에서 연금저축 온라인계좌개설이 가능할것입니다.
4.세재혜택은 별도자료제출하나요? 자동으로 감면되나요?
자료제출하셔야합니다. 매년 5월에 종합소득세 신고할 때 납입증명서가 필요한데, 자영업을 하시니 세금신고를 세무대리인(세무사)이 하실것 같은데요! 세무사사무실에 제출하시면 됩니다.
5.IRP도 필요한가요? 필요하다면 어떻게 운용하나요?
IRP도 연금저축과 같이 별도의 계좌를 개설하셔야 합니다. 2020년 기준 연금저축펀드 400만원+IRP 300만원, 합계 700만원 한도로 세제혜택가능합니다. 질문자님의 세금신고를 어찌하는지 정확히 알 수 없으니 담당세무대리인에게 700만원을 다 납입하셔야하는지 여부를 물어보시고 결정하시면 됩니다.
알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.07.27.