40대 통합보험 평균보험료 설계 > 보험 Q&A

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안녕하세요.!

40대 통합보험 설계방법과

가입시 유의사항 문의 주셨는데요.

​

종합 실손보험은 일단

보험금 지급절차가 간편한지

보험회사 자산 규모가 탄탄한지

보험금 지급분쟁이 많이 없는지

정도만 확인하시면 충분합니다.

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암보장과 실손 두가지가 결합된

종합보험은 합리적인 상품이지만

그안에 사망보장금액이 과도하게

많이 들어가 있거나, 기타 필요없는

중대 희귀질병에 관한 특약들까지

추가되어 있는 상품들이 대부분인데요.

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제대로 설계한다면 실손+암보험+상해보험

세가지 모두 준비하셔도 13만원 밑으로

종합설계가 가능하며, 절약된 보험료는

저축하셔서 여유자금으로 운용하시기 바랍니다.

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저는 특정보험회사나 상품을

추천하지 않으며

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40대 통합보험 / 필수보험

설계방법과 가입시 유의사항

부분들 쉽게 정리해 드리겠습니다.

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1.실손보험 (기본보험료 3만원~)

실비보험,실손보험,실손의료비보험

전부 같은 상품의 다른 명칭입니다.

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[설계방법]

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평소에 병원, 한의원, 치과에서 지출한

병원비나 입원비를 되돌려 받는 상품

​

우리나라에서 가입자가

가장 많은 필수보험 입니다.

(내가 실제 지출한 병원비의 80%~90% 보상)

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*실비에 필요 이상으로 사망보장이나

불필요한 특약들이 많이 들어가게 되면

보험료가 매우 비싸질 수 있기때문에

​

기본보장 + [암보장+입원일당] 특약

정도만 추가하면 합리적인 설계 입니다.

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2. 암보험 (기본보험료 3만~6만)

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우리나라 국민 3명중 한명은

평생 한번이상 암에 걸리기 때문에

실손의료비보험 다음으로 중요한보험 입니다.

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암에 걸렸을때 암이라는 병보다

무서운것이 (치료비+생활비+요양비)

등 경제적 비용을 꼽을 수 있습니다.

​

가장 저렴한 상품이라도 암보험은

기본적으로 한가지는 꼭 가입 유지하세요.

​

암보험료를 결정하는 기준은

암진단금 설정 / 만기나이 / 환급여부 (설계)

​

암진단금 :

[암에 걸렸을때 받을 수 있는 금액]

2000만원~3000만원 정도가 적절합니다.

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만기나이 80세 또는 90세 만기(추천)

100세 110세 만기설정은 보험료만

비싸게 설계될뿐 크게 의미가 없습니다.

​

환급 : 환급형 암보험의 경우 기본 보험료가

순수보장형보다 2배 정도 비싸고

월 보험료 또한 3년,5년,10년 주기로

갱신되어 비싸지기 때문에 중도 해약자가

70% 이상입니다. 절대 환급형 암보험에

가입하지 않는것이 좋습니다.

​

무해지 환급형=(순수보장형)으로 가입 후

남는 금액은 저축하시는게 현명합니다.

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TIP : 암진단금 5천만원,1억원 으로

과도하게 가입하시는 분들도 간혹 있습니다.

​

이런 경우 진단금이 높을수록 추후에

보험금 지급시 심사가 매우 까다롭고

실제 보험사에서 보험금을 지급하지

않아 소송까지 가는 경우가 많아서

​

진단금을 많이 가져가시고 싶은 분들은

​

암보험을 2개로

A보험사 암진단금 2000 만원

+

B보험사 암진단금 3000 만원

이런식으로 나누어 준비하셔도 좋으며,

​

보험사를 2~3곳으로 분산하여 보험금

지급 소송이나 분쟁없이 간편하게

보험금을 수령하시는데 도움이 됩니다.

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3.상해보험/입원일당보험

(기본보험료 2만~)

​

다치거나 입원했을때

진단금이나 입원일당을

병원비와 별도로

추가 지급해 주는 상품입니다.

​

어떤 질병이든 사고든 관계없이

*예시*

(입원일수 X 1일 [1만원~4만원 지급]

(골절진단시 = 진단금 50만원~100만원]

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입원일당 / 골절진단금 등은

실손의료보험이나 암보험에

특약으로 추가하시거나

상해보험을 따로 가입하시면

보장받을 수 있는 대표적인 항목입니다.

​

실손의료비보험 / 암보험 이외로

경제적 여유가 되시는 분들이

추가로 보험금을 더 수령하고자

가입하시는 상품입니다.

​

*경제적 여건이 되시는 분들은

상해보험을 3~5개까지

준비해 두시는 분들도 있습니다.

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4. 종신보험(사망보험)

(기본보험료 5만~)

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질병이나 사고로 사망했을 경우

남은 가족들의 생계를 위해서

높은 사망 보험금을 지급하는 상품

​

한 집안의 가장이거나

위의 필수보험을 유지하면서도

여유가 되시는 분들이

가입하시면 좋으며,

젊은 분들에게는 꼭 필요한

필수보험에는 들어가지 않습니다.

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TIP : 보험사마다 보험료가 다른이유*

​

보험이라는 상품은 보장이 똑같더라도

보험회사마다 가입자의

보험료를 결정하는

기준이 전부 다르기 때문에

제대로 알아보지 않고 가입한다면

똑같은 보장의 상품을

2배 이상 비싸게 가입할 수 있습니다.

​

예를들어,

​

A라는 보험회사는

가입자의 나이/성별/직업만을

기준으로 보험료를 산출하고,

​

B라는 보험회사는

가입자의 과거 병력이나

보험금 청구이력까지

확인하고 까다롭게

보험료를 결정하기도 합니다.

​

보험금 청구이력은,

보험금을 자주 청구하고

많이 받아갔던 가입자들의

연령대 (비싼 보험료 산출)

​

반대로 보험금을

자주 청구하지 않고,

많이 받아가지 않았던

질병 사고 발생비율이 낮은

가입자들의 연령대

(저렴한 보험료 산출)

​

이처럼 보험회사마다

보험료 산출 기준이 다르지만

공개하지 않기때문에

본인이 직접 내 연령대의

최저 보험료가 산출되는 보험회사를

회사별 통합 실시간 보험료 조회를

통하여 직접 확인하는 방법

​

OR

​

보험통합사이트에서

본인 연령대의 최저보험료가

산출되는 보험회사리스트를

받아보는 방법 2가지가

가장 정확한 설계방법 입니다.

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[마무리 정리]

​

보험은 월 몇만원씩 가볍게

내는 상품이 아니라 5년,10년동안

내는 보험료를 합산해보면

몇천만원 짜리 자동차를 구매하는

것과 같이 신중해야 하는 상품입니다.

​

보험통합사이트는

특정보험사 소속이 아니기때문에

자신이 지금 어떤 보험에

가입되어 있는지

내가 가입된 보험들이

제대로 설계되어 있는 상품인지

​

혹시 필요없는 특약들 때문에

매월 생활비에 부담이 될만큼

보험료가 낭비되고 있지는 않은지

정확하게 진단받고

확인해 볼 수 있으며,

​

본인이 원하는 보험료 수준에 맞춰진

국내 모든 보험사의 보험사통합

회사별 최저보험료 견적리스트를

이메일로 직접 받아볼 수 있기때문에

합리적인 보험료 선택을 위한

필수과정이라고 할 수 있습니다.

​

보험료는 매월 내 통장에서

고정적으로 짧게는 몇년에서

길게는 몇십년동안 장기간

지출되는 비용이기때문에

절대 사은품이나 지인의 권유로

아무 상품이나 가입하지 마시길 바랍니다.

​

이상으로 40대 통합보험 추천 설계

리모델링 방법과 가입시 유의사항에

대한 답변 마무리 하겠습니다.

​

보험회사별 통합

실시간 보험료 조회를 통해

제 답변이 조금이라도

질문자님께 도움이 되셨으면 좋겠습니다^^*

​

http://microcenter.co.kr/?k=4049

​

40대 남자 여자 통합보험 추천 리모델링 보험료

​                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           

​                                                                                                              알아두세요!

위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.

2020.01.03.