삼성생명보험 잘아시는분만 답변해 주세요 > 보험 Q&A

암보험으로 하셨는데갱신형이므로 비갱신형으로 준비하셔야 합니다. 갱신형은 80세까지 납입하셔야 하며또한, 보험료도 올라가므로 경제활동이 줄어들경우유지하기 어렵습니다. ■ 비갱신형으로 준비하셔도기존에 동부화재 보험이 있어서암, 뇌졸중, 급성심근경색증을 5만원선에서 충분히보완하실수 있습니다.  궁금한 사항에 대해 해결하고자 하실경우양심적으로 조언과  실질적으로 많은 도움을 받으 실 수 있을 것입니다..                     2015.03.25.

[ 문의자분 질문]  삼성생명 보험에 대해 문의 주셨습니다. 38 세 신랑 분은 동부화재에 의료실비보험이 가입되어 있고 3 대진단비용이 각각 1000 만원씩 가입되어 있는 상태에서 위 주보험에 암보험을 추가하고자 한다고 하셨습니다.  질문자님의 경우 37 세 여성분이고 한화손해보험 상품을 따로 가입하고 계시며 역시 암진단금을 따로 준비하고자 하시는 듯 합니다.  삼성생명 상품에 대해 잘 아는 분의 도움을 원하시는 듯 하네요.    안녕하세요?  착한재무사Moneypia  호대곤 입니다.
 저는 현업에서 생명보험과 손해보험 상품을 모두 판매하고 있고 재무설계사 입니다.   문의주신 사항에 대해 답변 드리겠습니다.   우선 신랑 분의 보험을 먼저 살펴보면 주보험( 종신보험) 의 경우 CI 종신보험입니다. CI 종신보험이란 질문자님도 아시다시피 가입자가 사망하면 약정된 사망보험금이 나오고 가입자가 살아있는 상태에서 중대하고 치명적인 질병이나 수술을 하게 되면 사망보험금의 일부를 진단자금으로 받을 수 있는 상품입니다.   또한 주보험과 리빙케어특약[ 년갱신/100 세만기] 를 제외한 나머지 특약은 80 세까지만 보장되는 상품입니다.  우리나라 사람들 평균연령이 80 세 중반을 넘어간 상황에서 이 상태의 보장은 다소 부족한 부분이 있는 게 사실입니다.   물론 CI 보험에서 암이나 뇌졸중 급성심근경색 등의 질병을 보장하기도 합니다.  허나 무조건 이 질병에 걸렸다고 해서 보험금을 지급하는 건 아니고 보험회사 약관에 정해진 중대한 암,  중대한 뇌졸중,  중대한 급성심근경색에 해당되는 진단을 받아야만 보험금이 지급됩니다.   그러다 보니 보험금 청구 시 가입자와 보험회사 간 분쟁이 끊이지 않는 상품임은 사실입니다.   또한 기존에 준비하고자 하시는 암,  뇌졸중,  급성심근경색 진단비의 경우 월 보험료 자체가 낮은 부분은 분명 장점입니다.   하지만 암진단비의 경우 생식기암과 유방/ 대장점막내암 등이 소액암으로 분류되어 보험금이 적게 지급된다는 부분과 뇌질환의 경우 뇌 혈관이 터져 출혈이 발생해야만 보장이 되는 뇌출혈만 보장된다는 부분은 분명 단점이라고 할 수 있겠습니다.   또한 처음에 가입 당시에는 보험료가 저렴하지만 15 년마다 보험료가 갱신되면서 100 세까지 평생 납입해야 합니다.   보험료가 갱신될 때는 당시 연령과 질병/ 상해 등의 위험도를 감안해 보험료가 변경되는데 위험률이 높으면 당연히 보험료도 오를 것입니다.   자칫 내가 보장받을 수 있는 금액 대비 보험료를 더 낼 수도 있다는 거지요.   보장보험료를 낮추고 그만큼 저축이나 연금,  생활비 등에 투자하고자 한다면 나쁜 선택은 아닙니다.  하지만 전체적인 보험료 구조를 따져보고 수입 및 지출 대비해 어떻게 재무구성을 하는 게 좋은지 상담 받아보신 후 결정하시는 것도 좋을 것 같습니다.   또한 다른 상품 추천이나 가입하라는 말 하지 말라고 하셔서 추천하지는 않겠습니다.  이 보험이 아무리 안 좋은 거라 하더라도 질문자님이 가입하고자 마음 먹으셨다면 가입하셔야겠지요.   하지만 만약 제 고객이라면?  중대한 질병이 아닌 일반 암,  뇌출혈,  심장질환에 걸려도 사망보장의 일부를 진단자금으로 받을 수 있는 CI 보험상품을 추천할 것이고 거기서 모자라는 부분은 좀 더 합리적으로 준비하시라 권할 것 같네요.   신중히 고민해 보시고 좋은 결정 하시길 바래요~          출처직접작성            2015.03.25.

네.. 남편과 가족을 생각하는 아내의 모습이 너무 보기 좋습니다.

우선 살펴보니 암진단비 위주의 보장을 보완하시려고 하시는 것 같습니다.

암진단비는 4월1일 부터 이슈가 있습니다.
대장암 1기에 해당하는 (대장점막내암)이 현재, 3월까지는 일반암에 해당되어 진단비가 지급조항이나, 4월1일부터 전보험사가 소액암으로 분류하고 지급하게 됩니다.

한국사람들... 암중에서도 위암, 대장암,, 이 많은데 요즘은 의료기술이 좋아져서 조기진단시에 0기 1기에 대부분 찾아내서 치료를 하게됩니다. (대장점막내암)이 일반암 진단비에 포함되어 있는지 확인을 해보시고 선택하시면 좋을 것 같습니다.

남편분의 가족분중에 암이나 혈관질환(고혈압, 고지혈증, 심장질환, 뇌혈관질환)으로 투병하셨던 분들이 있는지 확인해보시고, 가족유전력이 있으시다면 우리집 소득의10~15% 내외로 가족 보험을 준비하시는 게 적합하실 것 같습니다.

이거보다 많다면 보험료 납입에 부담이 되실 것이고, 작다면 지금보다 더 나이가 많아지셔서 간병보험, 실버보험 가입하시려면 더 많은 비용이 들수 있습니다.

참고하셔서 우리가족을 지켜주는 든든한 보장 선택하시길 바랍니다.

도움이 되셨으면 좋겠네요.                    2015.03.25.

함께 웃는 보험친구 컨설턴트 김형균입니다.

통합스마트변액유니버설Ci종신보험(소득보장형 65세형)과 암만봐도암보험에 가입하려 하시는 군요. 먼저 위와 같은 설계의 이유를 한 번 여쭤보고 싶습니다.

1. 재해사망, 재해장해, 재해장해연금 등 재해 관련 특약을 다수 포함시키신 이유가 있으실까요? 혹시 배우자님의 직업이 현장직이신지요.

2. 배우자님의 직업상 은퇴시점을 고려하여 소득보장형의 은퇴연령을 경제활동을 할 수 있는 시점까지로 단축(55세 또는 60세)해서 보험료를 줄이시는 것이 좋을 듯합니다. 은퇴연령을 55세로 줄이신 뒤 주보험을 6,000만원으로 키우셔서 적립보험료를 높이시고 신CI특약을 3,000만원으로 증액시키시는 설계를 하신다면 CI진단금 확보와 납입면제기능 활용면에서 더 합리적 컨설팅이라 판단됩니다.

3. 타사에 실비보험이 있으시다면 아프더라도 쉽게 입원을 선택할 수 없는 가장의 현실을 고려해봤을 때 보험료 대비 혜택을 볼 확률이 적은 신입원특약은 불필요하다 판단됩니다.

4. 실손보험이 있으시다면 혜택 볼 확률이 극히 적은 갱신형 재해치료비특약 보다는 상해통원 일당 1만원씩 지급받으실 수 있는 비갱신형 기초응급자금특약을 추가하시는 것이 더 합리적인 특약구성입니다.


좀 더 구체적인 상품설계진단을 원하시면 상담요청해 주셔요. 객관적이고 양심적으로 진단해드리도록 하겠습니다.

감사합니다.                    2015.03.25.

안녕하세요...^^
이 보험은 산성생명보험을 잘 몰라도CI보험을 아시거나 년차가 있으신 분은 다 아는 보장내용입니다.
일단 두 분의 주보험이라고 말씀하시는 보험CI보험이 주계약일텐데....
그럼 보장 내용이 무엇인지 확인을 해보셨는지요?단점 때문에 암보험도 추가로 가입하셔야 하고, 또 주계약에 CI도 또 추가적으로 넣으셔야 하는 상품입니다.그리고 3년 갱신이라면 보장받으시는 때까지(80세/100세까지) 3년마다 보험료는 올라가고 계속 납입을 하셔야 합니다.
의료실비보험도 아니고...이렇게 가입하시는 것은 무리인듯 합니다.
이렇게 해도 총17만원 정도인데....
암보험도 15년 갱신이시라면.....암보험은 납입기간을 늘리시고 비갱신으로 가지고 가시는 것이 유리하십니다.납입면제 기능을 활용해야지요.암발명률은 점점 높아지고 있어서 앞으로 갱신률은 아무도 장담할 수 없습니다.
일단 가입목적이 암진단금과 사망보장이라면..사망보험은 정기보험으로 갱신형을...암진단금및 입원 수술비 입원비 등은 암종신에 특약으로 가입하시길 바랍니다.
저축도 필요하시다면 아예 따로 준비하시는 것이 맞습니다.혹시 저축할 금액이 소액이라시면 은행권에서도 상관 없으니..
행복한 하루되세요~~^^                     2015.03.25.