보험 설계좀 부탁드리겠습니다 > 보험 Q&A

안녕하세요 고객님^^*  현대해*에 각별한 관심을 갖고 게신 것 같습니다. 그러나 보험을 선택할 때에 있어서는 보장도 살펴보셔야 하고, 보상처리가 얼마나 깔끔한 곳인지도 보셔야 합니다. 대부분의 회사가 10월달에 보험료를 인상했지만 저희는 아직 보험료의 인상이 없었습니다. 그 부분도 선택하시는 데에 큰 이점이 되실 것입니다.  1. 나쁘다고는 말씀드리지 못합니다. 각사마다 보장은 대동소이하기 때문입니다.  2. 통합보험에서의 자동차보험은 월납이 아닙니다. 그렇다고 보험료가 저렴한 것도 아니기 때문에, 개별적으로 가입하시는 것이 더 좋은측면이 많습니다.  3. 통합보험은 보장성면에서는 어떤 상품도 따라올 수 없는 최고의 상품입니다.  4. 변액CI보험에 대해서는 정말 할 말이 많은데요.. 그 내용이 지면상에 간단히 올릴 수 있는 정도의 양이 아니라서 추후에 설명을 드릴 수 있었으면 정말 좋겠습니다.  5. 좋은 보장을 갖고 있고, 질병보장의 범위는 국내에서 가장 넓은 보상처리 또한 끌끔한 곳으로 말씀을 드리겠습니다^^*  비밀번호는 "고객님"입니다.                     2007.11.01.

질문이 많아서 간략하게 답변드립니다. 1)통합보험은 한 증권에 가족이 함께 가입을 할수 있고 운전자담보나..그외에 다른 여러가지 담보가 부가된다는 점이 장점이죠.그러나 사망보장에 관한 담보비중이 높아야 가입이 되니 보험료에 부담이 됩니다. 2)통합보험에 들어가는 보험은 자동차보험이 아니구 운전자보험입니다.운전자보험을 말씀하신 거라면 보통 3년만기거나 5년만기 갱신담보라는 점 알려드립니다. 3)통합보험으로 가족이 함께 가입할 의향이 아니라면 개별적으로 가입을 하시는 것이 더 좋은 점이 많습니다. 4)CI보험은 종신보험의 일종으로 중대한 질병과 중대한 수술에 대한 보완을 강화한 상품입니다.살아가면서 받을 의료실비 보장과는 처음부터 거리가 있는 상품이구요. 변액이라면투자운용 결과에 따라 일정부분 주가입금액에 플러스가 있을 수 있답니다. 5)대부분의 손해보험사에는 다 통합보험 상품이 있습니다.굳이 통합보험으로 하신다면 몇군데 보험사를 선정하여 비교견적을 받아서 정하심이 좋죠.  보험에 대한 보다 자세한 조언이나 도움은 네이버 카페 검색을 하셔서 회원수 많은 곳의 도움을 받으시면 더 유용합니다.                    2007.11.01.

통합보험은 80 세까지 의료실비 보장을 받을 수 있으며,  의료비 중복( 복층) 보장이 가능합니다.  또한 향후 물가가 상승하더라도 현실적인 치료비 활용이 가능하며,  계약 기간 중 특약 추가 및 삭제,  가액 증액 및 감액,  가족 추가 등 생활변화에 효과적인 설계 조정이 가능합니다.<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />    통합보험은 각 손해보험사에서 각기 다른 상품명으로 조금씩의 다른 장단점이 있습니다만,  통합보험의 의료실비 보장 특성상 의무적으로 부과되는 내용 및 꼭 필요로 하지 않는데도 부과되는 주 계약이 보험료 부담으로 다가오는 상품도 많습니다.  주 계약( 사망) 을 자녀의 자립시기까지 체증적으로 선택하고 자유롭게 특약 선택을 할 수 있는 상품이 보험료 부담을 최소화하면서 보장을 만족시킬 수 있습니다.    통합보험을 설계하는데 있어서 아래와 같은 방법을 적용하면 납입 보험료 대비 좀더 효율적인 위험관리가 되지 않을까 생각합니다.    1.  납입 가능한 보험료 설정!!  보험을 해지하는 가장 많은 이유가 과도하게 책정된 보험료 부담에서 기인합니다.  보험은 보험료를 한번만 납입하면 끝나는 상품이 아닙니다. 20 년 이상을 장기간 납입해야 하는 상품이기에 경제적으로 부담이 되지 않는 선에서 납입 가능한 보험료를 설정하시고,  폭 넓은 보장을 선택하세요.       2.  주 계약은 체증적으로~  특약 선택은 자유롭게?  보험료 구성에서 가장 비싸게 책정되는 특약이 사망보험금입니다.  사망에 대한 보장으로 구성된 주 계약( 필수가입담보) 에 대하여 보험료가 부담으로 다가올 수도 있습니다.  기존의 보험을 리 모델링 하거나 혹은 여성분들,,, 그리고 자녀가 독립할 수 있는 70 세까지만 보장을 받으면 되는 사망담보를 80 세까지 필수적으로 가입하는 것은 상대적으로 불 필요한 보험료를 추가로 납부하는 것입니다.    3.  암이나 2 대질환 진단금은 어느 정도가 적당한지?  보험연령에 따라 틀릴 수는 있지만 암치료비의 경우,  뇌졸중이나 심장질환의 경우 약 6 천만원 이상을 각각 보장 받을 수 있으면 충분합니다.  참고로 일반암중 가장 많은 치료비를 차지하는 위암치료비의 경우 약 4,100 만원 정도 표준치료비가 소요됩니다.  각종 진단금을 많이 책정하면 더 더욱 좋지만 그만큼 보험료를 많이 납부해야 합니다.  위에 제시한 암이나 2 대질환 진단금정도면 치료비 및 치료기간 동안에 간병비와 기타 생활비로 충분한 활용이 가능합니다.    4.  의료실비 5 년납 자동갱신 80 세까지 진짜 납입해야 하는가??  의료실비 보장은 병원 치료 시 건강보험( 의료보험) 을 적용 받고 나머지 본인부담금을 전액 보장해 주는 특약입니다.  매년 변동하는 의료수가와 사고확률 그리고 보험사 손해률 등이 유동적이기에 어쩔 수 없이 5 년납 자동갱신을 선택해야 합니다.  이러한 구성요소 중 의료실비 보장과 가장 밀접한 관련이 있는 부분은 의료수가와 건강보험 적용률입니다.  즉,  현재는 건강보험 적용률이 미비하고 의료수가가 높기 때문에 의료실비 보장이 반드시 필요하지만,,, 정부의 선진 의료정책이 계속 확대될수록 실 병원비 부담은 점점 줄어들 것 입니다. 5~10 년 안에 건강보험 적용률이 100% 에 근접하기는 어렵지만,  분명 20 년 정도 후에는 건강보험 적용률이 100% 에 근접할 것이기에 5 년마다 갱신하는 의료실비 특약을 계속해서 갱신할 필요는 없을거라 사료됩니다.  만약 건강보험 적용률이 100% 에 근접하지 않는다고 해도 선진 의료정책의 확대로 보험료인상에 대한 부담은 크게 없을겁니다.  의료실비 5 년납 부분을 80 세까지 납입해야 하는는 걱정을 하는 것은 분명 기우입니다.  갱신의 선택은 고객의 몫이지 보험사의 결정사항은 아닙니다.    5. 5 년납 자동갱신과 20 년납, 25 년납의 비교  통합보험에서 의료실비는 5 년납 자동갱신으로 선택해야 합니다.  그 외의 암,  뇌졸중,  심장질환 등의 담보들도 5 년납 자동갱신으로 선택할 수 있습니다.  각종 진단금을 5 년납으로 선택하면 분명히 최초 납입하는 보험료는 가계 부담을 최소화 할 수 있을 만큼 엄청 저렴합니다.  하지만,  현재 암이나 2 대 질병의 발병률이 높아져서,, 일부 생명보험사의 경우 암보험 판매를 중단하고 있습니다.  즉,  암이나 2 대질환의 보험료는 계속적으로 인상될 예정입니다.  5 년납 자동갱신으로 선택하시면 10 년, 20 년 후에 재갱신 시 기하급수적으로 인상되는 보험료를 감당하기 힘들어 분명히 후회하실 수 있습니다.  기본적으로 5 년납 자동갱신을 선택해야 하는 의료실비 담보를 제외하고는 경제적 부담이 되지 않는다면 암을 비롯하여 기타 담보는 20 년 혹은 25 년납으로 선택하시는 게 좋습니다.    6.  왜 일반상해의료비 1,000 만원을 선택해야하는가?  질병사고와 달리 상해사고의 의료실비는 건강보험료 적용( 약 50~60%) 을 제외하면 아무리 큰 사고라도 한 사고당 1,000 만원 이상의 의료비가 발생할 확률은 거의 없습니다.  혹여라도 0.001% 의 확률로 1,000 만원 이상의 비용이 발생한다면,,, 엄청나게 큰 사고이기에 후유장애급여금으로 충분히 손해금을 충당할 수 있습니다.  또한 간단한 상해사고는 입원과 통행을 병행할 수도 있고,,, 통원을 위주로 MRI 혹은 CT 촬영을 먼저 할수도 있습니다.  통원으로 MRI 를 겸한 치료를 받을 시 하루에 약 40~50 만원의 비용이 발생합니다. 40~50 만원의 비용이 발생시 일반상해의료비에 가입이 되어 있어야지만 전액을 받을수 있습니다.  그리고 산재 및 자동차 사고 시 일반상해의료비를 선택하셔지만 중복보상이 가능합니다.  대부분의 상해사고는 자동차사고입니다.    7.  담당 설계사의 위치?  가족보험이라 불리는 통합보험은 분명 단점 보다는 장점이 많은 보험입니다.  통합보험은 가입 후에 피보험자 추가 및 삭제,  담보 추가 및 삭제,  가액의 추가 및 삭제,  간단한 사고에도 빠르게 대처해 줄 수 있는 보상상식 등 꾸준히 관리해줄 수 있는 전문설계사를 만나는 것도 중요합니다.  설계사의 능력에 따라 단순한 검사시 검사비,  한의원 한약제 처방 등의 보상 유무가 바뀔 수 있습니다.  즉,  일반보험과 달리 철저한 사후관리가 이루어져야 하는 보험이 통합보험입니다.  꾸준히 관리해주지 못하는 통합보험은 가입자에게 많은 불편을 끼칠 수 있습니다.    통합보험의 주요 보장 부분입니다.( 자유로운 담보선택 가능)    ▶ 질병담보  질병사망: 2,000 만원~2 억( 체증설계)       질병입원의료비:  모든 질병에 대한 의료실비 3,000 만원  질병통원의료비:  모든 질병에 대한 통원의료비 일 10 만원 보장  질병입원비:  입원 첫날부터 3 만원  암진단금: 3000 만원,  암입원비( 일10 만원),  암수술(1 회당 400 만원)  뇌혈관진단금 : 2000 만원 ( 질병코드 160~169 보장,  뇌경색 보장)  허혈성진단금: 2000 만원 (120~125  보장,  협심증 보장,)  특정질병치료비: 7 대 질병에 대하여 입원비 3 만원,  수술비 200 만원 추가 지급( 여성의 경우 부인과 질병,  여성만성질병 추가보장)    ▶ 상해담보  상해사망: 3,000 만원~3 억( 체증설계)  상해휴유장애: 1000 만원~10 억(3% 장애부터 진단금 지급)  일반상해의료비:  입원.  통원에 상관없이 1,000 만원보장( 자동차, 산재사고 등 중복보상)  상해입원비:  입원 첫날부터 3 만원  골절진단금: 20 만원  화상발생위로금: 20 만원    ▶ 기타  감상샘수술비,  운전자보험,  간병비,  중대상해수술비,  대중교통담보,  주택화재,  배상책임,  도난 등 필요한 부분만 선택 가능합니다.    어떠한 보험도 불필요한 보험은 없습니다.  하지만,  보험을 선택하는데 있어서 좀 더 본인에게 꼭 맞는 설계인지 꼼꼼히 체크해서 가입하셔야만 보장에 만족하며 오랫동안 유지할 수 있는 위험 관리가 될 수 있습니다.    최적의 보장은 개개인의 직업,  가족상황,  경제력,  가족병력 등에 따라 맞춤 설계가 이루어질 때 본인이 만족하는 가장 좋은 보험이 됩니다.    국민1 인당 보험 가입률 94%,  세계7 위의 보험시장..  하지만 2 년 이내 보험 해지률이 약 40% 정도를 넘어서고 있습니다.  믿고 싶지 않지만 이게 현실입니다.  가입은 했어도 뒤늦게 많은 분들이 후회하는 것...  보험을 해약하는 이유 중 가장 큰 것이 보장에 대한 만족을 못하기 때문입니다.    본인이 직접 필요한 담보를 꼼꼼히 선택하여 스스로 만족 하셔야만 합니다.  보험에 대한 전체적인 개념을 이해하시고 직접 필요한 보장을 선택하셔야 합니다.    좀더 상세한 설명이 필요하시다면 성함,  생년월일,  직업,  운전여부,  기존보험 가입내역,  중점적으로 보장 받고자 하는 내용.. 등을 멜이나 쪽지로 보내주시면 상세 설명과 함께 예시 가입설계서를 받아보실 수 있습니다.                      2007.11.01.

님의 가정에 항상 웃음이 가득하시길 바랍니다~안녕하세요~   ▶같은 담보라 할지라도 회사별로 보장의 차이가 있습니다.확인하시고 가입하시기 바랍니다  ▶살아가면서 실비상품은 기본적으로 준비하시는것이 적당합니다           **암은 물론 질병 상해 교통재해  2대질병 운전자 보험을 하나의 상품으로 가입 가능하십니다           **디스크 당뇨 고혈압 골다공증 하지정맥류 관절염 신경계질환  갑상선질환 심장  뇌질환등.. ☞☞가장의 책임 시기인 60세전에는 사망 담보를 고액으로 설정하시고 이후로는 소득보상자금         간병비등에 중점을 두어 설계하시면 적당합니다  - 보험에는 실치료비 보장하는 상품과 그렇지않은 상품이 있습니다.님께서는 어떤 것을 선택 하실런지요.** 실 치료비보험이란 비급여부분을 포함 분인 부담금 전액을 돌려 드리는 상품입니다 고가의 검사비(MRI CT PET)일체(병의 유무와 관계없이 전액보상) 입 통원 의료비 한방치료 특진료 식대 약제비 영양식 신의학기술 보상합니다.  골절 화상 식중독 등 생활위험보장 종신+실비보험(질병 상해 교통상해)+ 수술 시술  내가 지불한 치료비를 보상합니다.  살아가면서 치료비 보장하는 상품은 우선적으로 준비되어야 합니다. 보험의 진정한 가치를 알고 인생의 재무설계에 대한 조언을 해 줄수있는 보험 주치의를 만나시는 것이 중요합니다.    하나의 상품으로 화재의 실손 생명의 종신 운전자보험  주택화재보험을 보장 할수 있습니다.제 소견으로는 도덕적인 위험이 아니라면 어떤 경우라도 보험금 지급 거절이 되어서는 안된다고 생각합니다 -  저축성보험과 보장성 보험의 차이를 분명히 알고 가입하셔야합니다-  암은 기본, 질병 상해에 대하여 폭 넓게 준비하시는 것이 적당합니다             _ 장문의 글일수 있지만  님의 선택시 도움이 되오니 끝까지 읽어보세요~**상해의료비: 교통이나 산재사고시 발생한 의료비 총액의 50%해당액을                         1사고당 보상(어떠한 경우라도 180 일한도 보상 한방병원 한의원보장)**상해 입원의료비: 병실료차액_ 실제사용실(단,특실 또는 1인실을 사용한 경우는 2인실의                           병실료를 기준으로 합니다                          상해로 2회이상 치료를 받은 경우에도 하나의 사고로 봅니다                          (사고일로부터 365일 한도로 보상합니다.한방병원 한의원보장)                          상해 의료비 담보가 좋은것은 확실하지만 80세까지 보장을 길게 놓고 보았을 경우에는 폭넓은                           보장을 우선시해야 합니다. 작은 부분의 이득보다는 얼마나 넓은 영역을 보장 받으실건지가                           관건이라고 생각합니다 고가의 검사비 소득보상자금 가족 통합가입  소득보상자금 가입 가능하시구요평균수명 증가와 노인 인구의 급증으로 인해,노인분들의  병원 의료비의 필요성은  아무리 강조해도 지나치지 않다고봅니다.올해 전체인구 의료비의 4/1을 노인 의료비로 지급 되었다고합니다.  살아가면서 기본적으로 의료비 보장은 준비하셔야 한다고 생각합니다고가의 검사비를 포함 병원 실제 치료비를 전액 돌려 받는 상품으로 준비하시는 것이 적당합니다  보험은 순수 소멸성으로 가입하시고 여유자금은 재테크 하시는 것이 적당합니다. 보험은 보장을 생각하시고 가입하셔야 나중에 또 다른 보험을 찾는 일이 없으실 겁니다중간에 해지로 인한 손해는 고스란히 님의 몫으로 돌아갑니다문장이 다소 길수도 있으나 님의 선택에 도움이 되는 글이오니 끝까지 읽어보세요^^  개인적인 소견으로는 특정 질병이나 특정 부위만 보장되는 보험은 반쪽 짜리 보험이라고 생각합니다.거의 모든 질병이나 상해에 대하여 본인 부담금 치료비 전액을 돌려 받는 상품이 적당합니다참고하세요^^하나의 상품으로 거의 완벽하게 구성할수 있습니다. 같은 질병이라 해도  6개월이 지나면 새로운 질병으로 보기 때문에 3천만원이 새로이 시작됩니다. 보험은 사소한 질병인 감기 정도의 질병에 대해 보상을 받으려고 가입하는 것은 아닙니다일반적으로 암 뇌졸증 급성심근경색등의 고액 치료비 관련된 질병은 치료비가 많이 드는 질병으로 보장되는 금액이 커야 치료비로서의 활용 가치가 있다고 봅니다. 연령이 높아질수록 질병에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 많아지게 됩니다.그러므로 가입 연령은 빠를수록 저렴하게 가입하실수 있습니다또한 갑작스런 질병과 혈압 당뇨등으로 인하여 향후 보험 가입이 안 될 수도 있습니다암관련 담보를 특약으로 선택하시면 또 다른 암보험을 추가 가입하지 않아도 됩니다보험은 대부분 후유장해로 이어질수있는 중병에 대비하여 가정의 행복을 지키기 위하여 준비하는 것입니다 한국 표준질병 사인분류에 의한 치매란 1.기질성치매란 알쯔하이머 병에서의 치매           2.혈관성 치매           3.달리 분류된 기타 질환에서의 치매           4.상세 불명의 치매           5.치매에 병발된 섬망 단일질환으로 사망원인 1위인 뇌질환에 대해 폭넓게 보장 받으시는 것이 중요합니다뇌출혈 보다는 뇌졸증의 보상 범위가 넓습니다 향후 20년 30년후의 물가 상승률을 감안하여 실치료비를 지급하는지 꼭 확인하세요!물가상승률로 볼때 몇 십년후에  돌려받는  환급금은 의미가 없습니다장기적으로 볼때 진단비는 물론 의료비를 또 보상하는지 확인 하시는 것이 중요합니다심지어는 종양의 크기에 따라 진단비나 치료비를 지급하는 회사도 있다고 하더군요님의 이해를 돕고져~~ 손해보험 상품에는 통합보험과 민영보험이 있습니다민영의료보험은 15년납 80세만기(60세만기)로 구성되고 소멸성과 환급형의 선택이 없습니다환급형으로만 구성 되어있어 대체 납입으로 5년마다 실손 의료비 갱신이없습니다    그러나 담보수정 불가능하고 가족 가입이 불가능합니다 종합형 상품은 중간에 담보 수정이 가능하고 가족 가입이 가능합니다..운전자보험의 기능인 벌금 방어비용 대인 할증지원금 면허정지  취소 위로금, 배상책임(1억) 주택 화재 도난 보험을 하나의 상품으로 가입 가능합니다환급형으로 선택시 환급률100%이상 설계도 가능합니다.  자녀보험 추가시 저렴하게 보장 가능합니다(1~2만원)자녀 10대질환이란~~                  (장 간염 결핵 및 결핵의 후유증 수막염 간질 중이염 급성 상기도염및 하기도염 폐렴                   천식 위 십이지장 궤양 및 염증 헤르니아 및 헤르니아가 없는 장 폐색증) *고혈압 당뇨 관절염 골다골증 치매 디스크보상합니다*성인 3명중 1명 암 발생!돈 걱정없이 최상의 치료비는 기본. 입원비 수술비 진단비 지급 암 전문 보험이 아니면서도 암 치료시 보다 큰 보상을 해주는 실비보험암담보는 90일 이전 발병시 면책기간이 있습니다하지만 질병 입원의료비는 대기 기간이 없이 보상합니다암으로 인한 병마에 경제적 고통까지 더할수는 없습니다실직및 휴직 수천만원의 치료비와 생계 걱정등 암환자 가족이 빈곤층으로 전락하는 이유는 허술한 보험이 원인입니다.   고객들은 자신의 보험이 다 되는줄 알지요하지만 현실은 치료비 걱정없는 보험과 치료비를 걱정해야 하는 보험으로 나누어집니다80팽생 사는동안 질병과 상해에 언제라도 꺼내쓸수 있는 의료비 통장을 마련 하십시오 암세포만 집중공격 다발성암 두경부암 식도암 등에 탁월한 토모테라피1회 치료비 2000만원,사이버 나이프 카테터 맘모톰 초음파 고주파 PET(양전자 방출 단층 촬영장치), 항암제인 이레사(말기 폐암 치료제)한달 약값204만원, 글리벡(백혈병 치료제) 한달180만원,허셉틴(유방암 치료제) 96만원) 항암제A와 B를 동시에 사용시 항암효과 증폭으로 치료에 탁월한 효과 그러나 항암제 두가지 병용시 건강보험 미 적용으로 환자부담 가중 아직까지 이러한 장비나 신약의 대부분이 건강보험 비급여에 해당.이에 대한 해결책으로 본인부담 의료비 전액을 돌려 드리는 민영보험에 가입하셔야 보장이 가능합니다 진단비 수술비 입원비 등을 지불하고도 환자 가족이 병원에 지불할 치료비를 별도로 또 지급합니다 적절한 보험료로 최대의 보장을 받으시기 바랍니다물가 상승률을 감안하여 실 치료비를 보장합니다세상의 수백가지 상품중 자신의 니드에 꼭 맞는 옥석을 찾기란 그리 쉬운일은 아닐 것입니다 님의 재정 상태를 고려하여 적절한 보험료로 최적의 설계를 받으시기 바랍니다. 장문 읽어 주셔서 머리숙여 감사 드립니다   꾸벅^&^  늘 건강 하고 하시는 모든일 이루시길 바랍니다^^*                    2007.11.01.

통합보험이 하나쯤 있어야 될거에요~의료실비 부분도 있고하니까요의료실비는 꼭 하나쯤 있어야될꺼구요...변액 CI는 10년이상 되어야 괜찮을듯 싶습니다.첫날부터 입원비 보장되는 정액형 상품에 가입하세요연금보험도 미리미리 가입하셔야 나중에 괜찮을듯 합니다요즘은 보험을 비교견적해보시는게 합리적이구여본인이 어느정도 알아야 설계받으실때 유리하실꺼 같아요잘 알아보시구 가입하세요감사합니다.                    2007.11.05.