AIG와 ING 종신보험 상세한 비교,설계좀 부탁드립니다. > 보험 Q&A

반갑습니다.  보험은 미래를 준비하는 장기금융상품으로, 긴 인생설계의 관점에서 일찍 준비하시는 것이 비용측면 등 여러모로 유리합니다.  ING와 AIG는 둘다 세계적 보험사 중의 하나로, 믿을 수 있는 회사라 말씀드릴 수 있습니다.   궁금해 하시는 종신보험을 중심으로 말씀드리면,  1. ING 종신보험   ㅁ 주계약 4천만원 이상이어야 암, 더블포스트 등의 의료특약을 가입한도까지 가입할       수 있습니다.  ㅁ 더블포스트 특약        -뇌졸증, 급성심근경색을 보장하는 특약으로 보장금액이 최대 3천만원이며,  5년자동         갱신특약입니다.        -젊어서는 아주 저렴하게 납입하고, 나이들어서는 만기까지 보험료를 납입해야 하는          특징이 있습니다. ㅁ 의료비특약        -주계약 5천만원기준, 의료비특약은 3천만원까지 가입가능합니다.        -이때 수술비는 60만원(1종) / 120만원(2종) / 180만원(3종)이며          입원비는 3만원(121일 이상 6만원)입니다.       -암의 경우 수술비와 입원비는 암특약 + 의료비특약으로 계산하시면 됩니다.          *AIG의 경우 설계서상 합산처리됩니다.  2.  AIG종신보험  ㅁ 주계약 1,500만원부터 의료특약을 가입한도까지 가입할 수 있습니다. ㅁ 암 특약 등        -암특약의 경우 치료비 기준, 일반암 3천만원, 고액암 8천만원입니다.          * ING는 2천만원        -뇌졸증,심근경색은 치료비 기준 2천만원입니다. ㅁ 수술비 및 입원비        -고혈압, 간질환 등 주요질환 수술비 및 입원비가 있습니다.(보장규모가 일반질병에         비해 큽니다)           -여성의 경우 주계약 5천만원 이하이거나 수술 및 입원특약이 30구좌(1종 수술비          30만원)를 초과할시 제왕절개 부담보(보장제한)입니다.   ㅁ 비흡연자 할인이 가능합니다. 3. 기타   ㅁ 납입기간이 길면 납입금이 줄어듭니다. 보험은 저축개념보다는 미래위험관리를        위한 비용개념으로 접근하셔야 하므로 공과금 내듯이 조금씩 길게 내시는 것이        좋습니다.           -단, 여유가 되시면 납입기간을 잛게 가져가셔도 무방합니다.  ㅁ 연금전환은 주계약금(사망보험금)의 적립액을 활용하는 것으로 거의 모든 보험사        종신보험은 연금전환이 가능합니다.        -다만, 종신보험 주계약이 작을 경우 연금전환은 의미가 크지 않으므로, 여성분의         기대수명이 80세를 넘는 현실을 감안할때 연금상품은 별도로 준비하시는 것이         좋습니다.  4. 의견   ㅁ 사망보험금보다는 의료보장을 강화하고 싶으시다면,        AIG종신 or AIG종신의료비보장보험을 준비하시는 것이 좋을 듯 합니다.        -AIG의료비보장보험은 종신보험의 의료특약만을 모아놓은 보험형태입니다.   ㅁ 아울러, 종신보험 등 보장성보험 외 기대수명이 80세 이상임을 감안 연금상품을        꼭 고려해 보시기 바랍니다.        -30~40대에 한꺼번에 준비하기 보다 20대부터 조금씩이라도 준비하면 복리의 효과         등으로 적은 돈으로 큰 효과를 볼 수 있습니다.  문의나 상담을 원하시면..보험컨설팅 KFG 보험인 정기조FA019-233-5758 / gjjeong22@korea.com # KFG는 고객의 요구에 맞춰 국내외 보험사 최적의 보험상품을 상담해 드리는 국내   최대 보험전문(판매)법인입니다.                    2005.05.05.

안녕하세요.

보험에 대해서 어느정도 지식검색을 하셨나보네요.

그래도, 아직 모르는 부분이 많아 보험가입선택시 많은 고민이 되시죠?

연금전환은 고객님께서 납부한 보험료중 적립보험료가 적립되면서 이자가 더해져

60세이후에 그 적립된 금액을 나누어서 받는 것입니다. 연금전환시에는 사망에 대한 보장은 없어지는 것이구요.

불확실한 미래에 대한 예기치못한 사고나 병으로 인한 경제적인 지출을 가장 합리적인 방법으로 최소화하는 금융상품인 보험에 투자하시는데.......

보험에 대한 지식이 부족해서 많은 고민이 되시죠?

보험에 대한 지식을 가장 많이 단시간에 얻을수 있는 방법은 각회사의 설계서를 받아서 비교해 보는 것입니다.

단, 절대 혼자서 비교한다면 머리만 더 복잡해 지므로, 꼭 설계한 보험담당자로 전화나 메일상으로 상담을 하세요. 그 과정에서 각회사상품의 장단점과 보험에 대한 지식이 쌓여 후에 보험을 선택할수 있는 판단력이 생길것입니다.

보험에 가입하는 이유는 살아가는 동안 여러가지 위험, 사망,질병,상해등으로 경제적인 부담을 최소화하기 위해서 가입을 하실것입니다.

보험에 대해서 어느정도의 지식을 가지고 있다면 보험선택시 판단력이 있어 쉽게 선택하실수가 있습니다.

제가 조금이나마 도움이 되고져 보험에 대해 몇가지 말씀드리겠습니다.

보험가입시 이 담보가 있는지 꼭 확인하셔야 합니다.

1.질병입원의료비가 있는지.....
암,2대질환,성인병등 특정질병에 대해서 그것도 수술을 해야지만 보상이 되는지....

한국표준질병분류표에 나와있는 12,000여가지의 모든 질병을 3000만원까지 입원후 수술이 없더라도 보상하는지를 꼭 체크하셔야 합니다.

2.상해의료비가 있는지....
재해,골절 수술시 또는 화상시만 보상하는지?? 아니면, 그 어떤 경우든지 보상하는지 체크하세요.
또한, 자동차 사고시 자동차보험말고도 추가보상이 되는지의 여부를 체크하세요.

3.통원치료비는 있는지....
대부분 다치게나 병에 걸리면 되면 입원하기보단 통원치료하는 경우가 많이 있습니다.
통원치료의료비가 있는지 꼭 체크하세요.

4.MRI,초음파검사도 보상하는지....
본인이 부담해야하는 고가의 의료장비의 전액을 보상하는지 꼭 체크하세요.

5.입원비를 입원당일부터 보상하는지....
입원일당을 3일초과시부터 지급하는지, 입원당일부터 지급하는지 꼭 체크하세요.

보험에는 크게 손해보험과 생명보험이 있습니다.

두회사의 차이는 보장내용,보상방법에 있습니다.

손해보험은 모든 질병과 상해에 대해서 실손으로 보상이 됩니다.
(통원시:10만원한도, 입원시 수술에 관계없이: 3,000만원한도)
생명보험은 정해진 수술(1,2,3종수술)을 하여야만 정액으로 보상이 됩니다.
(1종수술시:40만원, 2종수술시:80만원, 3종수술시:200만원)

실손보상이란 실제 병원치료시 병원비중 본인부담금을 보상해주는 것을 말합니다.
정액보상이란 실제 병원비와는 관계없이 정해진 보상금액만을 주는 것을 말합니다.

또한, 입원일당의 경우에도 손해보험은 입원당일부터 180일한도로 보상이 되지만
생명보험은 3일초과시부터 120일한도로 보상이 됩니다.

휴유장애의 경우에도 생명보험에서는 정해진 금액만 지급이 되지만 손해보험에서는 일정금액과 연금형태로 1억~4억까지 지급이 됩니다.

한국표준질병분류표에는 12000여가지가 있습니다.
이중에서 손해보험은 선천적질환,정신적질환,성병,항문관련질환(치질등),불임,인공수정관련 합병증,디스크(상해로인한 디스크는 보상함),제왕절개의 항목을 제외하고는 모두 보상합니다.
또한 입원후 수술이 없더라도 MRI,고가의료장비검사비,병실료,식대,조제료등 보상이 됩니다.

다만,차이점이라면 생명보험은 치질,제왕절개수술을 보장합니다.(1종수술에 포함되어있기에)
그리고, 사망담보에서 생명보험에서는 종신(죽을때)까지 보장하고, 손해보험에서는 80세까지만 보장이 됩니다.

손해보험의 통합보험을 추천합니다. 이유는 하나의 보험으로 부모님,배우자,자녀를 추가할수 있고, 운전자보험,자동차보험,화재보험까지 추가가능합니다.
또한, 여러가지 담보를 필요에 따라 증액과 감액이 가능하며, 추가,삭제또한 가능합니다. 하나의 보험으로 여러담보와 여러명을 같이 혜택을 받기에 보험료또한 저렴합니다.

손해보험의 상품에 가입하시면 3000만원의 치료비를 항상 준비하신것입니다.

또한,가입시 유의할 사항을 몇가지 알려드리겠습니다.

1. 적정 보험료를 설정하세요~ 보험은 가입도 중요하고 보장도 중요하지만, 이 모든것을 좌우하는 것은 보험료입니다. 다시 말씀 드리면 유지 하는 것이 가장 중요합니다.

2. 다음은 보험가입 선택 요령입니다. 가장 좋은 방법은 믿으실만한 전문가를 만나시는 것이 가장 좋은 방법이지만, 현실적으로 만나시기가 쉽지는 않을겁니다. 물론 계시다면 금상첨화지만요. 따라서 많은 가입설계서를 받아보세요. 실제로 20여개의 회사별 상품을 받아보신다는 것은 불가능하고 실제로 받으신다고 해도 비교하시기 힘드시겠지만, 하시다 보면 요령이 생기고 지식도 늘거라 생각됩니다.

요즘에는 각 보험사 통합보험(LG는 웰빙보험)의 보험료가 굉장히 저렴하고 보장내용도 좋아 많은 분들이 선택하고 계십니다.(각 보험상품마다 장단점은 있습니다.)

3. 순수보장형으로 가입하세요(80세만기). 순수보장형으로 가입하시고 추후 해지환급금도 받으시고 완벽한 보험으로 리모델링을 하세요. 보험은 계속 발전하고 있다는 것은 여기 많은 분들도 공감하시는 일이라 확신합니다. 물론 간혹 좋은 보험이 회사의 손해율때문에 사라지기도 합니다만...

그래도 경제적 물가상승률과 의료비 상승요인을 고려한다면 추후 20~30년후 완벽한 보험으로 리모델링 하시는 것이 보다 저렴한 보험료로 최고의 보장도 받으시고, 손해도 최소화 하시고 노후까지 보장하실 수 있는 방법입니다.

아, 그리고 보험료 납입기간은 최대한 길게 가져가시기 바랍니다. 이유는 납입기간이 짧으면 짧을수로 보험료가 높게 책정되기 때문입니다. 물론 전체적인 보험료는 납입기간이 길수록 조금 높게 책정이 되기 하지만, 전체적인 효율성면에서는 기간을 길게 가져가시는 것이 좋습니다.

위 사항을 잘 읽어보시고 절대 혼자서만 판단하시지 마시고 몇몇 설계하신분들과 왜 이렇게 설계하셨는지를 상담해보세요. 그 과정에서 보험에 대한 지식이 쌓여서 판단하실 능력이 생길것입니다.

그리고, 고객님께서 꼭 필요한 담보를 몇가지 나열하겠습니다.
1.질병,상해 입원의료비(3000만원한도,365일보장)
2.질병,상해 통원의료비(10만원한도,5000원 본인부담금)
3.휴유장애연금(1~4억원 선택가)
4.일반상해의료비(1백만원~1천만원)
5.질병,상해입원일당(질병:5만원, 상해:3만원 당일부터지급)
6.암,2대질환 진단금(1~6천만원 선택가)
7.사망(1천만원~2억원 선택가)

위담보는 고객님께서 설계서를 보실때 꼭 체크하셔야합니다.
그외의 담보는 고객님께서 직접 선택하실수 있습니다.

설계서를 작성할려면 최소한 생년월일,직업,과거병력(5년간)를 알아야만 합니다.

가능한한 많은 보험사로부터 설계서를 받아서 비교해 보세요.

정확한 보험료산출은 모든 보장내용,기간과 납입기간에 따라 달라집니다.

모르시거나 궁금한것이 있으시면 쪽지나 메일을 주세요. 설계서를 보내드리겠습니다.

항상 건강하시길 희망하며, 행복한 가정 이루시길 기원합니다.

좋은 인연이 되어 멋진 담당자로 기억되고 싶습니다.

LG화재 이대영 YPROTOSS@NAVER.COM                    2005.05.05.

답변드릴께요.먼저    생각하셔야   되실것이    목적을    분명히  하셔야   한다는거죠.의료비보장이냐,  노후준비자금마련이냐   입니다.  만일   의료비보장쪽이시라면     저축성보험은    제외하시고      보장성보험으로가닥을   잡으시면    보험료가    저렴해집니다.현실적으로   봤을때     생보사의     대표상품인   종신보험은    사망보험금때문에보험료가   비싼편입니다.     어떤분은    납입기간을   길게  가져가시라는데개인적으로는   반대입니다.      총보험료기준으로       기간에   따른    보험료는기간이   길수록    비싸집니다.       그리고    소득수준이   어떻게  변할지   자신도모르는것이     아니겠습니까?    남자분은     대체적으로   종신보험에   가입하시는것이맞구요,  여자분은     의료비보장을    생각하신다면     손해보험사의   상품을    권해드립니다.         그리고    노후준비를   원하신다면     생명보험사의     연금보험이나     변액연금보험,변액유니버셜보험을     권해드립니다. 저는     여러보험사의    상품을    취급하기때문에   객관적인    입장에서   소비자에게적합한    상품을   추천해드릴수   있습니다.보험상품은    복잡하기때문에   가급적이면    보험전문가에게   알아보시는게여러가지로   장점이   많으십니다.     사후서비스도    전속설계사와   차이가  전혀없구요.       구체적인   상담이   필요하시면    연락주세요.                     2005.05.05.