20대 종신보험 설계 추천
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작성자 익명 댓글 5건 조회 490회본문
20대 후반 공무원이고 최근에 지인에게 종신보험 설계서받았는데 실비 + 암보험 + 생명세가지 전부 들어가 있는 종합플랜으로 괜찮은 것 같은데보험료가 너무 부담되는 수준입니다.
검색해서 조금 알아보니 종신보다종합보험이 더 좋다는 의견이 많던데 내용이 이해가 잘 안되네요..
그리고 20대 종신보험에 들어간암보험, 생명보험 특약같은것도하나하나 어떤식으로 설계해야 적절한지 전체적으로 정리 좀 부탁드려요..
댓글목록
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
20대 종신보험 VS 종합보험 비교
부분과 가입시 유의사항 전체적으로
최대한 쉽게 정리해 드리겠습니다.
실비보험 / 암보험 / 생명보험(사망보장)
세가지가 결합된 종합형보험의 경우
20대 종신보험 VS 종합보험 비교시
당연히 종합보험이
가입자에게 훨씬 유리한 조건입니다.
간단히 요약하자면
종신보험 = 생명보험사 (**생명)
종합보험 = 손해보험사 (**화재, **손해보험)
1.
(종합보험 / 종신보험)속 실비보험
=
모든 보험사 같은보장으로
어떤 보험회사든 보장의 차이가 없으며.
생명보험사의 보험료가 조금 더 높습니다.
2.
종신보험 종합보험 똑같이
암진단비 3000만원 경우
(종신보험 속에) 들어간
암보험(암진단비) 보험료보다
(종합보험 속에) 들어간
암보험(암진단비) 보험료가 훨씬 저렴합니다.
즉 손해보험사의 암보험쪽 보장이
똑같은 보장을 받으면서 보험료가
훨씬 저렴하다는 장점이 있습니다.
3.
질병. 상해 사망보험금은
종신 / 종합 모두 들어가 있지만
(종합보험)= 질병, 상해, 사고시만 보상
장점 저렴한 보험료 (자살은 미보장)*
(종신보험)= 이유불문 자살까지 보상
단점 비싼 보험료
크게 세가지로 분류한다면
위와 같은 차이점이 있으며,
살아있을때 받을 수 있는 보장을
높게 설계한다면 종신보험은
보험료가 몇십만원은 되기때문에
종신보험은 기본설계 자체가
살아있을때 받을 수 있는 보장을
낮게 맞추고 죽어서 받을 수 있는
사망보험금이 높게 설계되어 있습니다.
남아있는 가족들을 위해 사망보험금이
필요한 경우가 아니라면 모든 부분에서
살아있을때 보장은 종합보험이
월등히 우수하다고 볼 수 있습니다.
특히 종신보험은 비싼 보험료 때문에
경제적으로 갑자기 힘들어질 경우
중도해지 가입자가 매우 많지만
중도해지 환급금을 절반도 받지못하여
가입자에게 엄청나게 큰 금전적 손해가
발생하기에 저는 추천하지 않습니다.
어떤 보험회사든 종합형보험
가입시 꼭 확인해야 하는 부분은
[의료실비보험]
[암보험]*
[상해 사망보험금]
[적립보험료] 4가지 부분입니다.
[의료실비보험] 체크사항
의료실비=실손보험=실손의료보험
세가지 모두 같은 보험이며, 보험사
관계없이 모든 보장이 똑같기에
실손보험은 기본 보장으로 들어가
있다면 추가 확인사항은 없습니다.
[암보험] 체크사항 (중요)
암보장 부분은 대표적으로
일반암(6가지),유사암(4가지)
소액암(6가지),뇌혈관질환 (10가지)
허혈성심장질환 (6가지)
등의 세부적으로 나눠지는데
암보장 부분은 반드시 위의
모든 보장 전체를 커버할 수 있게
가장 큰 범위인 암진단비 부분이
높게 설계가 되어야 합니다.
하지만 대부분 보험사들의
종합 / 종신보험 속에 포함된
암보험은 암이라는 넓은 범위안에서
발병확률이 높고 치료비가 많은
질병위주로 보장되게 설계되지 않고
*
발병확률이 낮고 치료비가 낮은
몇가지 암관련 질병이나 합병증
위주로 보장받도록 되어있기 때문에
종합 / 종신보험 가입에 대한 기본적인
사항은 내가 직접 공부하여 숙지하고
설계는 이런식으로 설계해 달라고
요청하셔서 모든범위로 폭넓게
암보장이 커버되고 보험료도 오르지
않는 비갱신형으로 설계를 해야합니다.
(종합 종신보험 속)
[상해 사망보험금] 체크사항
보험료를 비싸게 많드는 특약이며,
특히나 3년, 5년, 10년 갱신형으로
설계되어 있으며 10년 갱신형은
그나마 괜찮지만 3년 또는 5년 마다
보험료가 오르는 갱신형은 결국
보험료 폭탄을 맞을 수 밖에 없습니다.
최소 가입 또는 삭제를 권장합니다.
(종합 종신보험 속)
[적립보험료] 체크사항
질문자님이 납부하신 보험료로
보험사에서 소요된 경비나 인건비를
(사업비)라는 명목으로 전부 차감 후
나머지 금액만 가입자가 만기에
찾아갈 수 있게 되어있는
가장 불필요한 특약입니다.
다른 보장들은 삭제하면 그만이기에
크게 신경쓰지 않아도 되지만
종합보험 가입시 암보장 부분은
가장 중요하기 때문에 초기가입시
가장 꼼꼼히 확인해야 하는 부분인데요.
암보험 설계 TIP (중요)
[갱신형 / 비갱신형]
설계서를 보시면 보장내용 옆에
3년 갱신형 또는 5년 갱신형으로
표기되어 있는데 이런 상품은
초기보험료는 매우 저렴하지만
몇번의 갱신 후 보험료가 처음보다
2배 이상 비싸지며 결국에는
중도해약하는 가입자가 90%이상 입니다.
[암진단비 설계방법]
암보험 진단비 설계는 통상
2천만원 or 3천만원 or 5천만원
세가지 설계로 나누어 지는데
평균적으로 3천만원 설계가
보장 대비 보험료는 가장 저렴합니다.
[만기나이] (중요)
[80세 / 90세 / 100세 / 110세]만기
만기나이는 종신보험의 경우
80세,90세 또는 100세,110세 만기로
가입할 수 있으며 80세만기
설계시 보험료가 많이 절감됩니다.
저는 아직까지 100세~110세까지
보장 받으시는분을 보지는 못했습니다.
[뇌혈관질환 / 허혈성심장질환]
해당부분 보장은 실제 치료비가
1000만원 내외로 발생하는 질병이고,
실손보장에서 병원비의 절반 이상이
충당된다는 것을 감안하면
암보장에서 나오는 뇌혈관, 허혈성
진단비는 1000만원~1500만원 정도의
설계로도 충분하며, 경제적 여유가
되신다면 진단비를 더 높여서
2000만원으로 설계하셔도 무관합니다.
[종합보험 / 종신보험 설계방법 총정리]
갱신형 X
비갱신형 설계 O
20년납 100세만기 or 110세만기 X
20년납 80세만기 or 90세만기 가입 O
암진단금 2천~3천
유사암 1천
뇌혈관질환 진단비 (1천or2천)
허혈성심장질환 진단비 (1천or2천)
위의 방식을 참고하여 종신보험
설계에 반영한다면 가입자 입장에서
가장 유리하고 보장범위도 넓은
완벽한 설계가 완성됩니다.
추가로 종신보험에 많이 들어가는
특약으로 상해보장 / 입원일당보장
부분이 있으며,
다치거나 입원했을때
진단금이나 입원일당을
병원비와 별도로
추가 지급해 주는 상품입니다.
어떤 질병이든 사고든 관계없이
*예시*
(입원일수 X 1일 [1만원~4만원 지급]
(뼈에 금이가거나,골절)
=
진단금 50만원~100만원]
(수술시 치료지원금=30/50/100만원)
실손보장 / 암보장 이외로
사고발생시 추가로 생활비
여유자금 등으로
보험금을 더 수령하고자
보완하여 가입하는 담보이며,
보험료가 저렴하지는 않기때문에
*경제적으로 여유가 되시는 분들은
무조건 추가해도 좋지만 보험료
절감을 원하신다면 상해보장은
최소보장 정도로도 충분합니다.
보험은 월 몇만원씩 가볍게
납부하는 상품이지만 5년,10년,20년
지출하는 보험료를 합산해보면
수천만원의 자동차를 할부로 사는것과
같습니다. 지인의 추천이나 인맥,
사은품 유혹 등으로 가입하는게 아닌
정말 중요한 상품임을 명심하세요.
보험통합사이트는
특정보험사 소속이 아니기때문에
자신이 지금 어떤 보험에
가입되어 있는지,
내가 가입된 보험들이
제대로 설계되어 있는 상품인지
혹시 필요없는 특약들 때문에
매월 생활비에 부담이 될만큼
보험료가 낭비되고 있지는 않은지
정확하게 진단받고
확인해 볼 수 있으며,
내가 원하는 보험료 수준에 맞춰진
국내 모든 보험사의 보험사통합
회사별 최저보험료 견적리스트를
이메일 또는 카카오톡으로
받아볼 수 있기때문에 합리적인
보험료 선택을 위한 필수과정 입니다.
이상으로 20대 종신보험 설계
검토에 대한 답변 마치겠습니다.
보험은 아는 사람에게가 아닌
보험을 정확히 아는 사람에게
설계받아서 중도 해지없이
만기까지 잘 유지하여, 보장+환급
두가지 모두 완벽히 준비하시기 바랍니다.
종합보험 보험사통합
실시간 보험료 조회
http://nate114.net/?k=4823
20대 종신보험 비교 추천
만기환급형 해지 만기환급금 단점
알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.06.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
국민건강보험은 치료 이력에 따른 가입 제한이 없지만
민영 보험사에 판매하는 의료실비보험, 암보험 등의 보장성 보험은
회사가 정한 가입 조건에 맞아야 가입이 가능합니다.
이는 이미 발생한 사고나 질환을 치료하고 보험금을 받을 목적으로 가입하는
소위 역선택을 방지하기 위함인데요.
모든 가입자들이 병이 생기고서야 보험을 가입한다면 보험사를 운영하기 힘들어지거나
보험료가 굉장히 올라가야 합니다.
최근에는 보험사들이 치료를 받았거나 고혈압이나 당뇨병처럼 현재 꾸준히 약을 복용하는
고객을 유병자로 분류하고 보험가입을 적극적으로 검토하고 있습니다.
또한 건강검진을 직접 하지 않고 간편심사 제도를 도입하여 심사 절차를 간소화하고 있어
편의를 도모하고 있습니다.
하지만 보험사마다 가입 한도나 보장내용이 모두 달라서
의료실비보험비교사이트를 활용하여 비교해보면 시간과 노력을 줄일 수 있습니다.
특히 각각의 질병이나 장애 정도에 따라 인수기준이 다르고 자주 변경되기 때문에
이러한 정보를 종합적으로 제공받을 수 있는 비교사이트를 활용하는 것이 편리합니다.
요즈은 병원에서 의료실비보험이 있냐고 물어볼 정도로 많이들 가입하고 있는데요.
보험료를 낮추기 위한 방법 중에 하나로 오프라인 설계사를 만나지 않고
온라인을 통해 다이렉트의료실비보험을 알아보는 소비자들이 늘고 있어요.
일반 물건을 살 때도 매장보다 인터넷을 통해 비교하는 것과 같은데
하지만 자신이 직접 모든 정보를 알아봐야 하고
보험에 관련된 전문용어라도 나오게 되면 난감할 수밖에 없죠
다이렉트의료실비보험을 검색해서 찾다보면
의료실비보험비교사이트들이 많이 나오는데요
앞서 직접 알아보기 힘든 가입조건과 보장내용에 대한 자세한 정보와
여러 보험사의 상품들을 비교 및 보험료까지 알아볼 수 있도록 도움을 주는 사이트입니다.
의료실비보험비교사이트를 통해서 알아보게 되면
오프라인 상품에 비해 필수 가입담보가 적은 편이라서
해당 부분만큼 보험료가 낮아지는 효과도 누릴 수 있답니다.
합리적인 보험료에 자신의 직업과 성별에 따른 추천 특약들도 알 수 있고
여러 보험사들의 상품을 한번에 비교해주며 보험료 계산도 해볼 수 있습니다
다이렉트의료실비보험의 장점이라면 정보를 알아보거나 가입을 희망하면
시간적, 공간적인 제약도 없는 편이라서 원하는 때에 편하게
인터넷을 이용해서 상담 신청을 하면 전문 상담을 일대일로 받을 수 있습니다.
또한 안내를 받았더라도 가입을 강요하지도 않기에 부담을 느낄 필요도 없답니다
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2020.06.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
종신 보험은
주계약이 사망 보장(계약자가 사망시 유족들에게 보상) 입니다
그렇기때문에 보험료도 비싸구요
사망 보장 보험 보단
보험은 실제 내가 보장을 받으실 수 있는 보장성 보험으로 필요한만큼만 준비 하시는게 더 좋습니다
가입전
설계안을 메일로도 받아 보실 수 있어 보험료 확인도 가능 하니....새롭게 설게 후.....
먼저 설계안을 받아 보셔서...타사의 보험과도 비교 하여 보장성 보험으로만 준비 하세요
보장성 보험은.... 실비, 진단비, 후유장애로 준비 하시면 됩니다
실비의 경우
전보험사가 보장이 동일 하므로 제일 저렴한 보험사로 하시면 되고
실비 보험료입니다(가입자의 상해급수,병력에 따라,보험사에 따라 차이가 있습니다)
구분
납입보험료
남자
여자
30세~
1만~1만3천원
1만~1만5천원
40세~
1만1천~1만6천원
1만5천원~2만천원
50세~
1만7천원~2만8천원
2만원~3만3천원 다음으로.. 암, 2대질환진단비, 후유장애로 비교하여 준비 하시면 됩니다
위 내용은 무해지 보험으로 설계 하시는게 좋습니다
무해지 플랜의 최대 강점은
기존 보험대비 보험료가 약 20~30% 저렴한데 반해...
암·뇌혈관·허혈성심장질환·질병후유장해(3%이상) 등
경쟁력 담보의 보장 한도가 일반·표준형 상품과 동일하다는 것 입니다
추천드리는 보험은
무해지 보험으로..1번째는...m사의보험으로
기본계약이 최소화되어 보험료가 저렴하고
암진단비 최대 1억까지 선택하여 가입 가능 하며
뇌혈관,허혈성진단비 최대 2천만원까지 가능하고
납입면제도 가능 합니다
두번째는D*사의 보험으로
위 보험사의 특징으로는
3%질병후유장해 5천만까지 가입 가능 하고
뇌·심장질환 진단비까지 넣어 가입 가능 한 상품으로
대장점막내암도
일반암에 포함되어 보장면에서 더 낫고
유사암진단비도 가입 가능 합니다
위의 보험 모두 설계 가능 합니다
기타 자세한 상담이나 설계안을 메일로 받아 보시려면
아래 출처로 남겨 놓은 주소를 클릭 후
상담신청을 해 주시면 됩니다
출처(보험설계); http://s010.bom-life.com/01.htm?admid=myoung
2020.06.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
보험은
병원비 대부분이 보장되는 실비부터 가입을 하시고
3대질병(암,뇌혈,심혈) 진단비에 초점을 두고
후유장해, 중요 수술비 특약을 추가한 종합보험을 손해보험사에서 가입을 하신 후에
여력이 되신다면(결혼을 했다는 전제하에) 종신으로
주계약만 넣어서 가입을 하세요~~
채택 부탁드립니다!
가입부터 가입 후 관리까지 예술적으로 케어해 드리겠습니다. ^^
신속하고 친절한 상담은 아래의 오픈카톡으로!!
■ 무료카톡상담 https://open.kakao.com/o/sn7zHRNb
알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.06.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
안녕하세요!
30개의 생명/손해보험사 상품을 취급하는 프라임에셋 황찬호지사장입니다.
우선 보험을 준비하실때는 가장 첫번째로 우리가 아프거나 다쳤을때 병원비를 돌려받는
실비보험을 우선적으로 준비하셔야하고 두번째로는 우리나라 사망 1~3순위 질환인
암,뇌,심장 진단비 위주로 설계를 진행하셔야하는데 종신보험은 사망보장에 대한 부분이
주 계약으로 들어가있기때문에 보험료가 굉장히 높습니다. 사망보장금이 필요 없으시다면
종신보험은 비추천드리구요! 위에 말씀 드렸던 부분 중점으로 준비를 하시는게 효율적입니다.
좀 더 자세히 설명 도와드릴테니 아래 카카오톡으로 연락주세요!
답변에 도움이 되셨다면 채택 부탁드립니다^^
비공개 카카오톡
https://open.kakao.com/o/sXJZmmgb 알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.06.16.