현대해상 실손보험 특약 설계
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작성자 익명 댓글 5건 조회 275회본문
30대 중반 사무직이고 이번달에지인에게 위의 적어드린 두가지 플랜추천 받았는데 종신보험이 종합보험보다보험료가 거의 2배 정도 비싸네요..보장부분도 훨씬 좋은건가요?
블로그 같은곳에 검색해보니 종신보다종합보험이 좋다는 얘기가 더 많던데.. 내용은 확실히 이해되지 않지만어떤 차이점이 있는지 보장내용 등의설계는 어떤식으로 해야할지 알고싶어요.
현대해상 실손보험 / 삼성생명 종신보험두가지 비교 부탁 드려요. 전문가님.
댓글목록
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
현대해상 실손보험 / 삼성생명 종신보험
비교 부분과 가입시 유의사항 답변 드립니다.
실손보험 / 암보험 / 생명보험(사망보장)
세가지가 결합된 종합형보험의 경우
종신보험 VS 종합보험 비교시
당연히 종합보험이
가입자에게 훨씬 유리한 조건입니다.
간단히 요약하자면
종신보험 = 생명보험사 (**생명)
종합보험 = 손해보험사 (**화재, **손해보험)
1.
(종합보험 / 종신보험)속 실손보험
실손보험 = 실손의료보험 = 의료실비보험
전부 이름은 다르지만 똑같은 보험이며,
국내 모든 보험사 같은보장으로
어떤 보험회사든 보장의 차이가 없고,
생명보험사의 보험료가 조금 더 높습니다.
2.
종신보험 종합보험 똑같이
암진단비 3000만원 경우
(종신보험 속에) 들어간
(암진단비) 보험료보다
(종합보험 속에) 들어간
(암진단비) 보험료가 훨씬 저렴합니다.
즉 손해보험사의 암보험쪽 보장이
똑같은 보장을 받으면서 보험료가
훨씬 저렴하다는 장점이 있습니다.
이유를 요약하자면 생명보험사
암보험쪽 보장은 사망보험금이 기본적으로
삭제 또는 뺄수없게 들어가 있기 때문입니다.
3.
질병. 상해 사망 보험금은
종신 / 종합 모두 들어가 있지만
(종합보험)= 질병, 상해, 사고시만 보상
장점 저렴한 보험료 (자살은 미보장)*
(종신보험)= 이유불문 자살까지 보상
단점 비싼 보험료
크게 세가지로 분류한다면
위와 같은 차이점이 있으며,
살아있을때 받을 수 있는 보장을
높게 설계한다면 종신보험은
보험료가 몇십만원은 되기때문에
종신보험은 기본설계 자체가
살아있을때 받을 수 있는 보장을
낮게 맞추고 죽어서 받을 수 있는
사망보험금이 높게 설계되어 있습니다.
남아있는 가족들을 위해 사망보험금이
필요한 경우가 아니라면 모든 부분에서
살아있을때 보장은 종합보험이
월등히 우수하다고 볼 수 있습니다.
특히 종신보험은 비싼 보험료 때문에
경제적으로 갑자기 힘들어질 경우
중도해지하는 가입자가 매우 많지만
중도해지 환급금은 내가 납입한 보험료의
절반도 되지 않으며, 그로인해 가입자에게
엄청 큰 금전적 손해가 발생하기에
저는 개인적으로 추천하지 않는 플랜입니다.
어떤 보험회사든 종합형보험
가입시 꼭 확인해야 하는 부분은
[의료실비보험]
[암보험]*
[상해 사망보험금]
[적립보험료] 4가지 부분입니다.
[의료실비보험]
앞서 설명해 드린바와 같이 실비보험
보장내용은 어떤 보험회사든 관계없이
내가 지출한 병원비의 90%를 돌려받는
똑같은 보장범위이기에 가입자체가
목적일뿐 비교할 부분은 없습니다.
[암보험] 체크사항 (중요)
암보장 부분은 대표적으로
일반암(6가지),유사암(4가지)
소액암(6가지),뇌혈관질환 (10가지)
허혈성심장질환 (6가지)
등의 세부적으로 나눠지는데
암보장 부분은 반드시 위의
모든 보장 전체를 커버할 수 있게
가장 큰 범위인 암진단비 부분이
높게 설계가 되어야 합니다.
하지만 대부분 보험사들의
종합 / 종신보험 속에 포함된
암보험은 암이라는 넓은 범위안에서
발병확률이 높고 치료비가 많은
질병위주로 보장되게 설계되지 않고
*
발병확률이 낮고 치료비가 낮은
몇가지 암관련 질병이나 합병증
위주로 보장받도록 되어있기 때문에
종합 / 종신보험 가입에 대한 기본적인
사항은 내가 직접 공부하여 숙지하고
설계는 이런식으로 설계해 달라고
요청하셔서 모든범위로 폭넓게
암보장이 커버되고 보험료도 오르지
않는 비갱신형으로 설계를 해야합니다.
(종합 종신보험 속)
[상해 사망보험금] 체크사항
보험료를 비싸게 많드는 특약이며,
특히나 3년, 5년, 10년 갱신형으로
설계되어 있으며 10년 갱신형은
그나마 괜찮지만 3년 또는 5년 마다
보험료가 오르는 갱신형은 결국
보험료 폭탄을 맞을 수 밖에 없습니다.
최소 가입 또는 삭제를 권장합니다.
(종합 종신보험 속)
[적립보험료] 체크사항
질문자님이 납부하신 보험료로
보험사에서 소요된 경비나 인건비를
(사업비)라는 명목으로 전부 차감 후
나머지 금액만 가입자가 만기에
찾아갈 수 있게 되어있는
가장 불필요한 특약입니다.
다른 보장들은 삭제하면 그만이기에
크게 신경쓰지 않아도 되지만
종합보험 가입시 암보장 부분은
가장 중요하기 때문에 초기가입시
가장 꼼꼼히 확인해야 하는 부분인데요.
*암보험 설계 TIP (중요)
[갱신형 / 비갱신형]
설계서를 보시면 보장내용 옆에
3년 갱신형 또는 5년 갱신형으로
표기되어 있는데 이런 상품은
초기보험료는 매우 저렴하지만
몇번의 갱신 후 보험료가 처음보다
2배 이상 비싸지며 결국에는
중도해약하는 가입자가 90%이상 입니다.
[암진단비 설계방법]
암보험 진단비 설계는 통상
2천만원 or 3천만원 or 5천만원
세가지 설계로 나누어 지는데
평균적으로 3천만원 설계가
보장 대비 보험료는 가장 저렴합니다.
[만기나이] (중요)
[80세 / 90세 / 100세 / 110세]만기
만기나이는 종신보험의 경우
80세,90세 또는 100세,110세 만기로
가입할 수 있으며 80세만기
설계시 보험료가 많이 절감됩니다.
저는 아직까지 100세~110세까지
보장 받으시는분을 보지는 못했습니다.
[뇌혈관질환 / 허혈성심장질환]
해당부분 보장은 실제 치료비가
1000만원 내외로 발생하는 질병이고,
실손보장에서 병원비의 절반 이상이
충당된다는 것을 감안하면
암보장에서 나오는 뇌혈관, 허혈성
진단비는 1000만원~1500만원 정도의
설계로도 충분하며, 경제적 여유가
되신다면 진단비를 더 높여서
2000만원으로 설계하셔도 무관합니다.
[종합보험 / 종신보험 설계방법 총정리]
갱신형 X
비갱신형 설계 O
20년납 100세만기 or 110세만기 X
20년납 80세만기 or 90세만기 가입 O
암진단금 2천~3천
유사암 1천
뇌혈관질환 진단비 (1천or2천)
허혈성심장질환 진단비 (1천or2천)
위의 방식을 참고하여 종신보험
설계에 반영한다면 가입자 입장에서
가장 유리하고 보장범위도 넓은
완벽한 설계가 완성됩니다.
추가로 종신보험에 많이 들어가는
특약으로 상해보장 / 입원일당보장
부분이 있으며,
다치거나 입원했을때
진단금이나 입원일당을
병원비와 별도로
추가 지급해 주는 상품입니다.
어떤 질병이든 사고든 관계없이
*예시*
(입원일수 X 1일 [1만원~4만원 지급]
(뼈에 금이가거나,골절)
=
진단금 50만원~100만원]
(수술시 치료지원금=30/50/100만원)
실손보장 / 암보장 이외로
사고발생시 추가로 생활비
여유자금 등으로
보험금을 더 수령하고자
보완하여 가입하는 담보이며,
보험료가 저렴하지는 않기때문에
*경제적으로 여유가 되시는 분들은
무조건 추가해도 좋지만 보험료
절감을 원하신다면 상해보장은
최소보장 정도로도 충분합니다.
보험은 월 몇만원씩 가볍게
납부하는 상품이지만 5년,10년,20년
지출하는 보험료를 합산해보면
수천만원의 자동차를 할부로 사는것과
같습니다. 지인의 추천이나 인맥,
사은품 유혹 등으로 가입하는게 아닌
정말 중요한 상품임을 명심하세요.
보험통합사이트는
특정보험사 소속이 아니기때문에
자신이 지금 어떤 보험에
가입되어 있는지,
내가 가입된 보험들이
제대로 설계되어 있는 상품인지
혹시 필요없는 특약들 때문에
매월 생활비에 부담이 될만큼
보험료가 낭비되고 있지는 않은지
정확하게 진단받고
확인해 볼 수 있으며,
내가 원하는 보험료 수준에 맞춰진
국내 모든 보험사의 보험사통합
회사별 최저보험료 견적리스트를
이메일 또는 카카오톡으로
받아볼 수 있기때문에 합리적인
보험료 선택을 위한 필수과정 입니다.
이상으로
현대해상 실손보험 / 삼성생명 종신보험
설계방법에 대한 답변 마치겠습니다.
보험은 아는 사람에게가 아닌
보험을 정확히 아는 사람에게
설계받아서 중도 해지없이
만기까지 잘 유지하여, 보장+환급
두가지 모두 완벽히 준비하시기 바랍니다.
보험사통합 종합보험 실시간 보험료 조회
http://nate114.net/?k=4861
실손종합보험 비교 추천 만기환급형
해지 만기환급금 단점
알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.06.19.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
보장성 보험은.... 실비, 진단비, 후유장애로 준비 하시면 됩니다
가입전
설계안을 메일로도 받아 보실 수 있어 보험료 확인도 가능 하니...
비교 하여 보장성 보험으로만 준비 하세요
실비의 경우
전보험사가 보장이 동일 하므로 제일 저렴한 보험사로 하시면 되고
실비보험료입니다(가입자의 상해급수,병력에 따라,보험사에 따라 차이가 있습니다)
구분
납입보험료
남자
여자
30세~
1만~1만3천원
1만~1만5천원
40세~
1만1천~1만6천원
1만5천원~2만천원
50세~
1만7천원~2만8천원
2만원~3만3천원 다음으로 암, 2대질환진단비, 후유장애로 비교하여 준비 하시면 됩니다
추천드리는 보험은
1번째는...m사의보험으로
기본계약이 최소화되어 보험료가 저렴하고
암진단비 최대 1억까지 선택하여 가입 가능 하며
뇌혈관,허혈성진단비 최대 2천만원까지 가능하고
납입면제도 가능 합니다
두번째는D*사의 보험으로
위 보험사의 특징으로는
3%질병후유장해 5천만까지 가입 가능 하고
뇌·심장질환까지 넣어 가입 가능 한 상품으로
대장점막내암도
일반암에 포함되어 보장면에서 더 낫고
유사암까지 가능 합니다
위의 보험 모두 설계 가능 합니다
기타 자세한 상담이나 설계안을 메일로 받아 보시려면
아래 출처로 남겨 놓은 주소를 클릭 후
상담신청을 해 주시면 됩니다
출처(보험설계); http://s010.bom-life.com/01.htm?admid=myoung
2020.06.19.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
보장성보험은
실비,3대진단비+후유장해 이렇게 구성하시고
뇌혈관 허혈성 등 좋은특약으로 구성을 하시면 되는대요
설계안을 받아 보실 수있으니....비교 하여준비 하시면 됩니다
실비보험은
현제 1년 갱신 15년 만기로... 이부분 전 보험사가 동일 하구요
보장내용과 갱신기간.
본인부담금등의 내용이 동일하게 판매되고 있습니다
제일 저렴한 보험사로 하시면 되고....
나머지
진단비, 수술비, 후유장애등을 비교 하여 준비 하시면 됩니다
위 내용으로
추천드리는 보험은 ...30%가량 저렴한 보험료로
1) 유방암,자궁암,전립선암,대장점막내암....일반암으로 분류되어 보장이 더 넓고
2) 뇌혈관질환+허혈성심장질환 진단비
3) 질병후유장해 3% 보장가능한 보험으로
4)암이나, 뇌졸중이나, 급성심근경색 진단받으면 납입이 면제가능 합니다
자세한 설계안이나...
상담을 원하시면 아래의
프로필의 주소에서 상담신청을 해 주시면 됩니다
출처; http://inr.kr/?p_id=tkacjs
2020.06.19.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
안녕하세요.
질문자님께서 소중하게 생각하시는 대상과 가치관에 따라
합리적이고 가성비 좋은 설계를 제안드리는 보험마왕입니다.
올려주신 질문 내용은 꼼꼼히 확인해 보았습니다만
지금 같이 가입하신 보험상품명과 월에 납입보험료의 정보만으로는
좋은 보험인지 나쁜 보험인지 정확한 진단이 어렵습니다.
상품명이 같더라도 가입된 특약내용과
각 특약의 보장금액은 다를 수 있다는 점을 참고하셔야 하며
보험 가입후 받아보신 증권이 있어야만 정확한 답변을 드릴 수 있습니다.
특정연령대에 적합한 보험료의 수준이라는 것은 없습니다.
똑같은 보험료를 내고 있다고하더라도
보장 범위나 진짜 나에게 필요한 특약이 없을 수도 있고
계약자의 경제력에 따라서 그 보험료가 부담스러울수도 있기 때문에
그 보험료가 낭비되느냐 합리적이느냐의 기준이 주관적입니다.
따라서, 가입하신 상품이 온전히 보장에 사용되고 있는지
그 특약을 유지함에 있어 합리적인 금액인지를 보셔야 겠습니다.
번거로우시겠지만 제 오픈채팅으로 방문하시어
가입하신 상품의 증권 내용을 첨부해주시길 부탁드리며
하나하나 꼼꼼하게 살펴보고 리모델링을 도와드리겠습니다.
저는 국내, 30개 생명/손해 보험사에서
사망, 의료비(3대질병,실비),어린이, 자동차, 재물, 화재에 걸쳐
설계부터 관리까지 책임지는 대형 법인 GA 소속 보험설계사입니다.
질문에 대한 보다 자세한 상담이나 이 밖에도 궁금하신 보험 정보가 있으시면
제 프로필을 확인하시어 오픈 채팅 및 상담 신청 링크를 확인 부탁드립니다.
알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.06.19.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
모든 보험사 취급하는 프라임에셋 노현수팀장입니다.
현재 30대 중반 사무직이라고 하신다면
1. 실비보험
2. 종합보험
두가지 모두 "손해"보험사에서 가입하시면 됩니다.
보험은 생각보다 개인적인 얘기들이 많이 오가며,
개인 병원기록도 오픈되어야 하므로
지인에게 가입하시는건 비추천드립니다.
걱정되시는 가족력이나,
현재 건강상태에 따라서
베스트 회사 견적안 보내드리고 하나하나 풀어서
알려드리겠습니다.
바로 카톡 상담하기 : https://open.kakao.com/o/snIJ9xY
부담없이 연락주세요!
쉽게 설명해드리면서,
베스트 선택하실 수 있도록 옆에서 안내해드리겠습니다.
※도움되셨다면 채택도 부탁드립니다! 알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.06.19.