현대해상 실비보험 암진단비 설계
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작성자 익명 댓글 5건 조회 278회본문
현대해상 실비보험 암보험 두가지결합된거 부모님이 6년전 20대 초반에 가입해주신게 있는데
최근에 친구들과 고정지출 대화를나누다보니 제가 보험료 지출이 친구들중에 가장 많더라구요..한달 20만원 정도 지출이에요~
20대 후반 (실비+암특약+적립보험료)이런 구성으로 설계되어 있는데보험증권에 읽어보면 3년 갱신형으로표시된 항목이 너무 여러가지이고만기 나이도 80세 만기 / 100세 만기뒤죽박죽 들어가 있어요..
현대해상 실비보험 암보험 (종합보장형)보내드린 설계안 좀 봐주세요..
댓글목록
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
현대해상 실비보험 암보험 보험료
부분과 설계에 대해서 답변 드립니다.
해당상품은 실비 +암보험+ 상해보험
세가지가 결합되어 있는 종합보험이며,
종합보험 속에서 실비보험은
보험료가 1만원 정도를 차지하고
실비보험 보장 부분은 모든 보험회사가
똑같기 때문에 비교가 필요없으며
보험료는 회사마다 조금씩 차이가
있기때문에 보험료 단순비교는 필요합니다.
나머지 보험료를 결정하는
가장 중요한 부분들은
[암보험] 부분
[사망보험금] 부분
[적립보험료] 부분 세가지 입니다.
암보험이 비갱신형이 아닌 문제를
제외하고도 이 보험은 문제가 많습니다.
[사망보험금] 부분은 20대는 거의
필요없는 항목인데 과도하게 많이
들어가 있고, 그로인해 보험료 역시
보장대비 비싸게 설계되어 있으며,
특히 [암보장] 부분은 대표적으로
일반암(6가지),유사암(4가지)
소액암(6가지),뇌혈관질환 (10가지)
허혈성심장질환 (6가지)
이렇게 세부적으로 나눠지는데
암보험을 가입하거나 종합 실비보험에
암보험 특약을 추가시 반드시
위의 모든 보장을 커버할 수 있게
암보험 비갱신형으로 설계 되어야 합니다.
하지만 질문자님의 암보험 특약은
넓고 범위안에 있는 항목들중에
발병확률이 크게 높지않은 몇가지
질병만 보장도록 설계되어 있습니다.
암보험이 들어가 있다고 보기에는
터무니 없이 보장이 부족한
설계이고 보장내용중 3년 갱신형이
80% 이상으로 3년 마다 죽을때까지
비싸지는 보험료를 평생동안
감당해야 하는 잘못된 설계의 상품입니다.
마지막으로 [적립보험료] 부분은
질문자님이 납부하신 보험료로
보험회사에서 소요된 경비나 인건비를
(사업비)라는 명목으로 전부 차감하고
남는 나머지 금액만 납입자인
질문자님이 만기에 찾아가게 되어있는
가입자에게 좋을것이 없는 항목입니다..
이런 종합 실비보험은 지금 해지하는것이
피해를 최소화 할 수 있는 방법이며,
그외의 방법으로 다른 보험사의 상품을
가입하거나 같은보험사의 다른 상품으로
제대로 다시 설계 받아야 합니다.
현재 보험의 불필요한 담보를 삭제하는
리모델링을 권장하지만.. 삭제하지
못하는 담보가 아마 엄청 많을겁니다..
가장 필수보험으로 꼽히는 3대 보험
실비보험 + 암보험 + 상해보험
세가지를 모두 구성하셔도
10만원 아래로 모든 보장내용
충분하게 설계하여 가입이 가능합니다.
[암보험 가입시 유의사항]
암보험 비갱신형 가입은
무해지환급형이 가장 좋습니다.
무해지환급형은 일반 보험보다
보험료가 40% 정도 저렴한 상품이며,
중도해지 없이 만기를 채운다면
환급도 110% 이상 받을 수 있습니다.
하지만 무해지 암보험도 무엇보다
제대로 설계하는 것이 중요하며
메리츠화재 / mg손해보험 / NH농협
보험사가 보장대비 보험료는
20대 후반 기준으로는 가장 저렴합니다.
최근에 암진단비를 높여서 판매하는
갱신형 암보험이 많습니다.
설계서를 보시면 보장항목 옆에
3년 갱신형 또는 5년 갱신형으로
표기되어 있는데 이런 상품은
초기보험료는 매우 저렴하지만
몇번의 갱신 후 보험료가 기본
2배 이상 비싸지며 결국에는
중도해지하는 분들이 90% 이상 입니다.
무해지환급형(보험료40% 저렴)
+
(20년 납부_80세 또는 90세 만기)
+
암보험 비갱신형(보험료가 오르지 않는다)
세가지를 만족할 수 있는 상품이
가입자에게는 가장 좋습니다.
월 보험료는 4만원~6만원이 적절하며,
2~3만원대의 암보험은 눈속임 상품으로
보통 납입기간이 30년으로 되어 있습니다.
만기까지 납입하는 보험료 총액을
합산하여 계산해보면
납입기간 20년 상품이 1000만원이라면
납입기간 30년 상품은 2~3000만원으로
같은 보장을 받으면서 더 많은
보험료를 납부하게 손해를 보게됩니다.
[암보험 진단비 설계방법]
암보험 진단비 설계는 통상
2천만원 / 3천만원 / 5천만원
세가지 설계로 나누어 지는데
평균적으로 3천만원 설계가
보험료 대비 보장이 가장 우수하고
가입자도 가장 많은 설계입니다.
경제적으로 여유가 된다면
암진단비를 5천만원 또는 1억으로
설계하시거나 암보험을 2개로 나누어
A보험사 암진단금 2000 만원
+
B보험사 암진단금 3000 만원
이런 구성으로 준비하는 방법도 있으며,
제 개인의견으로는 당연히 나눠서
가입하는게 유리하며, 보험회사에서
지급해야 하는 진단금이 높을수록
보험회사의 보험금 지급심사가
매우 까다롭고, 애매하게 만들어진
약관 항목을 꼬투리잡아 보험금
지급심사를 계속하여 미루고,
보험금을 지급하지 않아서
실제로 몇년의 소송까지
이어지는 사례들이 너무나도 많습니다.
암보험 진단비를 분산해
보험을 2개 또는 3개로 가입하여
보험회사를 나눠서 가입한다면
보험금 청구시 보험금 지급분쟁을
최소화하여 간편하게 보험금을
수령할 수 있으며, 저도 이런식의
구성으로 유지하고 있습니다.
암보험 만기나이 설계[중요]
[80세만기/100세(110세)만기
만기나이는 어떤 보험회사든
100세 만기 암보험을
80세 만기로 변경하여 낮춰
가입할 수 있으며,
80세만기 설계시 보험료가 절감됩니다.
저는 아직까지 100세까지 보장
받으시는분을 만나보지는 못했습니다.
특별한 이유로 100세 / 110세 만기로
가입을 원하는 경우가 아니라면
80세 만기 또는 90세 만기로 변경하여
가입하는것을 추천합니다.
[뇌혈관질환 허혈성심장질환 진단비]
해당부분 보장은 실제 치료비가
1000만원 내외로 발생하는 질병이고,
실비보험에서 병원비의 절반 이상이
충당된다는 것을 감안하면
암보험에서 나오는 뇌혈관,허혈성
진단비는 1000만원~1500만원 정도의
설계로도 충분하며, 경제적 여유가
되신다면 진단비를 더 높여서
2000만원으로 설계하셔도 무관합니다.
[암보험 가입 설계방법 총정리]
갱신형 X
암보험 비갱신형 설계 O
만기환급형 X
순수보장형(무해지환급보험) 설계 O
100세(110세 만기)X
80세만기 or 90세만기 가입 O
암진단금 2천~3천 (충분)
뇌혈관질환 진단비 (1천or2천)
허혈성심장질환 진단비 (1천or2천)
위의 방식을 참고하여 설계하면
가입자 입장에서 가장 유리하고
보장범위도 넓은 저렴한 보험료의
암보험 비갱신형 설계가 완성됩니다.
암보험 이외에 추가로 가입하면
도움이 되는 괜찮은 특약으로는
상해보험 / 입원일당보험 등이 있으며,
(기본보험료 2만원~)
다치거나 입원했을때
진단금이나 입원일당을
병원비와 별도로
추가 지급해 주는 상품입니다.
어떤 질병이든 사고든 관계없이
*예시*
(입원일수 X 1일 [1만원에서 4만원]지급
가입금액을 1만원으로 하면 하루 1만원
가입금액을 4만원으로 하면 하루 4만원
(뼈에 금이가거나,골절시)
=
골절진단금 [50만원 또는 100만원] 지급
(수술시 치료지원금(수술비)
=
(30만원 또는 50만원 또는 100만원)
가입금액에 따라서 결정!
실비보험 / 암보험 이외로
사고발생시 추가로 생활비
여유자금 등으로
보험금을 더 수령하고자
보완하여 가입하는 상품입니다.
* 경제적으로 여유가 되시는 분들은
상해보험 (입원일당보험)을 여러개
준비해 두시는 분들도 많지만
평균 1~2개 정도면 충분합니다.
보험은 월 몇만원씩 가볍게
납부하는 상품이지만 5년,10년동안
지출하는 총 보험료를 합산해보면
수천만원의 자동차를 할부로
구입하는것과 같습니다.
지인의 추천이나 인맥,사은품 유혹
등으로 절대 가입하면 안되는
중요한 상품인것을 명심하세요.!
보험통합사이트는
특정보험사 소속이 아니기때문에
자신이 지금 현재
어떤 보험에 가입되어 있는지,
내가 가입된 보험들이
제대로 설계되어 있는 상품인지
혹시 필요없는 특약들 때문에
매월 생활비에 부담이 될만큼
과도하게 보험료가
낭비되고 있지는 않은지
정확하게 진단받고
확인해 볼 수 있으며,
내가 원하는 보험료 수준에 맞춰진
국내 모든 보험사의 보험사통합
회사별 최저보험료 견적리스트를
이메일 또는 카카오톡으로
받아볼 수 있기때문에
합리적인 보험료 선택을 위한
필수과정이라고 할 수 있습니다.
이상으로
현대해상 실비보험 암보험 보험료
설계방법과 리모델링 관련
답변 마치도록 하겠습니다.
회사별 통합 실시간 보험료 조회로
지금 내 나이, 성별, 직업을 기준으로
똑같은 보장이라면 가장 저렴한
보험료가 산출되는 보험회사를
직접 확인하시면 됩니다.
보험은 아는 사람에게가 아닌
보험을 정확히 아는 사람에게
설계받아서 중도 해지없이
만기까지 잘 유지하여, 보장+환급
두가지 모두 완벽히 준비하시기 바랍니다.
보험사통합 실시간 보험료 [조회하기]
http://nate114.net/?k=4967
20대 후반 중반 남자 여자
현대해상 실비보험 암보험 추천
암진단금, 적립보험료, 삭제방법
알아두세요!
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.07.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
모든 보험을 가입할 때 합리적인 소비를 위한 당연한 절차이겠지만
의료실비보험도 보험사나 상품 별로 보험료와 가입조건은 비교해보고 결정해야 합니다.
피보험자가 되는 가입자의 나이, 성별, 직업을 기초로 하여 보험료가 결정되지만
여기에 각 보험사가 예정이율, 각종 손해비율 등을 반영되어 복잡한 계산을 거쳐
보험료가 산출되기 때문에 특정 보험사만 가장 낮은 보험료를 가지고 있지 않습니다.
또한 1년마다 갱신되면서 보험료가 변동되기 때문에
과거 변동폭도 참고하는 것이 바람직합니다.
이와 같은 내용은 개인이 따로 보험사마다 체크하여 알기 어렵기 때문에
보험비교사이트를 통해 상담을 받아 비교하는 것이 시간과 노력을 아낄 수 있습니다.
보험료 비교뿐만 아니라 가입 조건이나 인수조건,
객관적인 보험사의 장단점에 대한 정보도 구할 수 있는 장점이 있습니다.
의료실비보험에 대해 제가 말씀 드린 거 잘 생각해보시고
현명하게 이용해보시길 바랄게요!
무료로 상담이 가능하니 현명한 실비보험 가입을 원하시는분들이라면 참고하시는게 좋습니다 국내 1위 보험비교사이트 ks보험비교
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2020.07.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
보장성 보험은.... 실비, 진단비, 후유장애로 준비 하시면 됩니다
실비의 경우
전보험사가 보장이 동일 하므로 제일 저렴한 보험사로 하시면 되고
실비보험료입니다(가입자의 상해급수,병력에 따라,보험사에 따라 차이가 있습니다)
구분
납입보험료
남자
여자
30세~
1만~1만3천원
1만~1만5천원
40세~
1만1천~1만6천원
1만5천원~2만천원
50세~
1만7천원~2만8천원
2만원~3만3천원 다음으로 암, 2대질환진단비, 후유장애로 비교하여 준비 하시면 됩니다
가입전
설계안을 메일로도 받아 보실 수 있어 보험료 확인도 가능 하니...
비교 하여 보장성 보험으로만 준비 하세요
추천드리는 보험은
1번째는...m사의보험으로
기본계약이 최소화되어 보험료가 저렴하고
암진단비 최대 1억까지 선택하여 가입 가능 하며
뇌혈관,허혈성진단비 최대 2천만원까지 가능하고
납입면제도 가능 합니다
두번째는D*사의 보험으로
위 보험사의 특징으로는
3%질병후유장해 5천만까지 가입 가능 하고
뇌·심장질환까지 넣어 가입 가능 한 상품으로
대장점막내암도
일반암에 포함되어 보장면에서 더 낫고
유사암까지 가능 합니다
위의 보험 모두 설계 가능 합니다
기타 자세한 상담이나 설계안을 메일로 받아 보시려면
아래 출처로 남겨 놓은 주소를 클릭 후
상담신청을 해 주시면 됩니다
출처(보험설계); http://s010.bom-life.com/01.htm?admid=myoung
2020.07.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
안녕하세요 30여개의 보험사를 다루고 고객들에게 저렴한 보험료와 넘치는 보장을 선물해드리는 김재남팀장 입니다.
편하게 아래링크로 연락주시면 친절히 답변해드리겠습니다!
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위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트로 감사할 때 참고해주세요.
2020.07.16.
최고관리자님의 댓글
익명 작성일
"고객의 올바른 보험 가입을 위해 노력합니다."
반갑습니다.
프라임에셋 윤준수팀장입니다.
정확한건 가입 하고 계신 증권을 봐야 알수 있겠지만
설명 해주신 부분만 들어봤을때 조금 문제가 있어 보입니다.
우선 보험료가 20만원이라는건 사회 초년생에 있어서 너무 높습니다.
높은 이유는 확인해 봐야 알수 있겠으나 불필요한 특약이 많은듯 합니다.
적립보험료 또한 과하게 들어가져 있는거 같구요.
갱신형 특약 또한 갱신시 보험료 인상이 되기 때문에 젊으신 분이라면 갱신형보험으로 가입을 하시면 안됩니다.
전체적으로 점검이 필요해 보입니다.
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2020.07.16.