작년에 주식 하는 지인이 ISA 계좌 얘기 꺼냈을 때 ‘에이 그게 뭐야’ 하고 흘려들었음. 근데 올해 초 배당 들어오는 거 보니까 15.4% 세금으로 뜯겨나가는 거 보고… 뭔가 진짜 억울하더라. 그래서 바로 신한투자증권ISA 계좌 알아봤는데, 지금 생각하면 진작 할걸 싶음.
한줄 요약: 신한투자증권ISA는 비과세 200만원+분리과세 9.9% 구조로 일반계좌(15.4%) 대비 세금을 크게 줄일 수 있고, 3년 의무보유 후 해지하면 중도해지 대비 약 66만원을 아낄 수 있다.
ISA계좌, 지금 당장 가입하라! 이 말이 왜 퍼져있는지 이제야 알겠음.
신한투자증권ISA로 이전하고 신세계상품권 40만원까지
원래 다른 증권사에 ISA 계좌 있었음. 근데 한국투자증권에서 신한투자증권으로 옮기면 신세계상품권 40만원 준다는 이벤트 보고 냅다 이전했음ㅋㅋ 그 돈으로 야무지게 써버렸는데… 뭐 이건 각자 알아서.
이전하고 나서 제일 좋았던 건 배당금 조회 인터페이스가 되게 깔끔하다는 거. 배당 들어올 때마다 확인하기가 훨씬 편해졌음. 사소한 것 같지만 실제로 쓰다 보면 이런 게 은근히 중요하더라. (나만 이렇게 느끼나?)
Photo by Maxim Hopman / Unsplash
그 후에는 국내 배당주 위주로 분할매수 시작함. 한 종목에 몰아넣기 무서워서 조금씩 쪼개서 사는 방식으로.
비과세 한도 200만원, 1년 10개월이면 채울 수 있다고
절세혜택, 세금 안 내게 해줄게~~~ 이 말이 딱 맞는 말임.
일반형 기준 200만원까지는 수익에 세금이 없음. 서민형은 400만원. 그 초과분은 분리과세 9.9%. 일반 계좌에서 배당 받으면 15.4%인데 그게 9.9%로 줄어드는 거임. 수익이 커질수록 이 차이가 실감 나더라.
꾸준히 분할매수하면 1년 10개월 만에 비과세 한도를 채울 수 있다고 하는데 — 나는 아직 거기까지는 아니지만, 방향성 자체가 맞다는 건 느끼는 중.
Photo by Maxim Hopman / Unsplash
근데 핵심은 의무가입기간 3년을 채워야 한다는 거. 3년 보유 후 해지하면 세금이 약 124만원 수준. 중도해지하면 약 190만원으로 뛰어오름. 그 차이가 66만원이 넘음. 세금 무서워서 더 큰걸 망설이지 마시길 — 어차피 쓸 돈 아니면 버티는 게 맞음.
손절해도 배당금으로 상쇄되는 손익통산 구조
ISA 계좌에서 제일 신기했던 게 손익통산(= 수익과 손실을 합산해 순이익에만 세금 매기는 것)임.
A 종목에서 1000만원 수익, B 종목에서 500만원 손실이면, 일반 계좌면 A 수익에 그냥 세금 냄. ISA에서는 순이익 500만원에만 세금이 붙음. 절세계좌를 이래서 이용하는구나 싶었음. (진짜 이게 생각보다 크게 느껴짐)
고배당의 함정에 빠졌는데 배당컷까지 당한 종목이 있었음. 이중으로 멘탈 흔들렸는데 ISA 안에서는 손실분이 배당금이랑 통산이 돼서 세금 쪽에서는 그나마 위안이 됐음.
Photo by Andre Taissin / Unsplash
잃는 금액이 적을 때 맞으면서 배우는 게 낫지 않을까? 씨드머니가 없다는 건 핑계다. 10만원 있으면 시작할 수 있으니까.
아 그리고 하반기에 절세형 ISA가 추가로 나온다고 하는데, 지켜보는 중. 금융감독원 공시에서 관련 내용 확인 가능함. 인내심이 적은 사람의 주머니에서 인내심이 많은 사람의 주머니로 돈이 옮겨가는 과정 — ISA 계좌가 딱 그 구조같음.
자주 묻는 질문
신한투자증권ISA 의무가입기간이 얼마나 되나요?
의무가입기간은 3년이에요. 만기일을 길게 설정해두는 경우가 많은데, 핵심은 만기일이 아니라 3년 의무유지기간을 채운 뒤 해지 여부를 결정하는 거예요.
중도해지하면 세금이 얼마나 나오나요?
배당소득 기준으로 중도해지 시 약 190만원 정도 세금이 나올 수 있어요. 3년 보유 후 해지하면 약 124만원 수준으로 줄어서 약 66만원을 아낄 수 있어요.
비과세 한도가 일반형과 서민형이 어떻게 다른가요?
일반형은 비과세 한도 200만원이고, 직전 연도 소득이 5천만원 이하면 서민형으로 신청해서 400만원 한도 혜택을 받을 수 있어요.
세금내더라도 속쓰리진 않다 — 3년 채우고 해지한 분 후기에서 나온 말인데 너무 공감됨. 올해 안에 비과세 한도 채워볼 예정이라 중간에 또 업데이트할 것 같음.
참고: ISA 계좌, 지금 당장 가입하라! (가입조건, 혜택 등) | EP.04 : 네이버 블로그 (icandoitbaby) · ISA 계좌 현황 ( Feat.신한투자증권 ) : 네이버 블로그 (thecrystals) · 신한투자증권 ISA계좌 중도해지 방법/세금 차이 : 네이버 블로그 (da_niii__)